¿Cuál es el límite de envío de dinero al extranjero?

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Las transferencias de dinero son cada día más comunes. Existen muchos motivos que pueden explicar la necesidad de enviar dinero al exterior, y mucha gente no sabe que, dependiendo de la zona en donde te encuentres, pueden existir algunos límites.

Los montos máximos para este tipo de operaciones pueden variar según cada país, pero a su vez algunas entidades bancarias y las empresas que realizan giros de divisas internacionales establecen límites propios.

También en este tema juega un papel importante la legislación vigente de los países, ya que las normativas muchas veces establecen condiciones rígidas e investigan a quienes buscan transferir grandes sumas de dinero.

En este artículo podrás enterarte del límite de transferencias internacional y en especial de los montos máximos establecidos en España por Hacienda. También te contamos sobre las mejores alternativas para quienes no desean recurrir a los bancos, como las compañías de fintech como Transferwise y al final podrás consultar una guía con preguntas frecuentes.

¿Cuál es el límite para realizar transferencias bancarias?

Las entidades bancarias han sido históricamente el método más utilizado para enviar dinero internacionalmente, aunque hoy en día existen plataformas mucho más efectivas. 

A continuación analizaremos en detalle los límites y comisiones de los bancos, para luego compararlos con algunos de estos otros métodos que mencionamos.

En la actualidad no hay un límite de transferencias bancarias, ya sean nacionales o internacionales. Pero esto no significa que uno pueda enviar cualquier cantidad de dinero al exterior sin tener que dar explicaciones al respecto.

En cada país existen normativas e instituciones que controlan el origen y destino de los fondos para transacciones que superan algún límite. Cuando se pasa el monto establecido, es común que se abra una investigación y se solicite al poseedor que justifique los fondos.

Límite de transferencias bancarias en transacciones online

Además, si bien no existe un límite de transferencias internacionales, las tasas y comisiones para operaciones de este tipo suelen ser muy altas, por lo cual no son del todo convenientes para operaciones de bajo monto.

En resumen, las transferencias bancarias internacionales de grandes cantidades pueden generar trabas fiscales, y las de pequeñas sumas de dinero no valen la pena por la comisión que aplican los bancos.

Por este motivo es que afirmamos que existe un método superador para los envíos de dinero, y se trata de las transferencias peer to peer, de las cuales hablaremos en un momento.

¿Cuál es el límite de transferencias bancarias en España?

En España, al igual que en el resto del mundo, no hay un límite para transferencias bancarias internacionales. Esto aplica tanto a los envíos de dinero desde España hacia el exterior, como para el caso contrario.

Si bien, como dijimos, la cantidad de dinero enviado no es un problema en España, es probable que existan normativas vigentes en el país de destino que pueden establecer un límite de transferencias.

Pero, además de las transferencias bancarias, existen otros métodos. Uno de los más populares de las últimas décadas son los giros postales.

En España, por ejemplo, estas operaciones se pueden realizar a través del Correo público, o bien mediante empresas privadas como Western Union.

El problema con los giros postales reside en el límite de transferencias. En el caso de Western Union es de 3.000 euros, mientras que Correos sólo permite envíos internacionales de hasta 2.500 euros.

Otros métodos para realizar envíos de dinero internacionales

Sin embargo, recientemente el mundo virtual ha presenciado la aparición de un tipo de empresas que ha cambiado totalmente la forma de realizar envíos de divisas. Se trata de las compañías fintech, o de tecnología financiera.

Las compañías fintech utilizan un sistema de transferencia peer to peer que borra por completo las trabas burocráticas de las entidades bancarias y los giros postales. Su gran innovación consiste en eliminar la necesidad de mover dinero a través de las fronteras.

De hecho, este mecanismo conecta a usuarios de cualquier parte del mundo con necesidades de conversión de divisas opuestas. 

Límite de transferencias bancarias en diferentes plataformas

Por ejemplo, si un cliente en los Estados Unidos desea enviar dinero a su familia en España para que sea recibido en euros, la empresa ‘empareja’ esta operación con una que se dé en el caso contrario, es decir, de euros a dólares.

En los últimos años han proliferado muchas empresas dentro de este rubro, y es importante utilizar aquellas que cuenten con una mayor base de usuarios. Ahora explicaremos por qué es así.

Naturalmente, si uno quisiera transferir mil euros, no deberá esperar a que aparezca alguna persona con la intención de transferir exactamente la misma cantidad de dinero, o su equivalente en otra divisa.

Para evitar demoras y contratiempos, las compañías fintech utilizan reservas de dinero disponible en todas las divisas más utilizadas del mundo. De este modo, el cliente nunca se entera de la operación que actúa como contraparte.

A fin de lograr una mayor agilidad en los trámites y no tener que depender de la actividad comercial, recomendamos usar plataformas como TransferWise que cuentan con millones de asociados y un volumen promedio de transferencias de 5 mil millones de euros mensuales.

Además de solucionar problemas básicos como la necesidad de acercar el dinero físicamente hasta el Correo, TransferWise cuenta con la inmejorable ventaja de ofrecer comisiones a muy bajo costo, ya que elimina las conversiones de divisas.

¿Cuánto dinero puedo transferir de una cuenta bancaria a la otra?

Como ya hemos comentado, con algunos métodos no existe límite de transferencias internacionales, como es el caso de TransferWise o las entidades bancarias. Entre estos dos casos, la principal diferencia reside en las comisiones.

Los bancos, además de ofrecer tasas de conversión muy desfavorables, deben tener una cuenta en la entidad de destino para poder realizar transferencias internacionales.

Cuando no se cumple esta condición, deben buscar un tercer banco que actúe como intermediario, aumentando aún más los costos.

Límite de transferencias bancarias para el extranjero

Además, como las tarifas suelen ser fijas, están pensadas para que los bancos obtengan grandes ganancias en todas sus operaciones, por lo cual no conviene realizar envíos de pequeñas cantidades de dinero, como suele ser el caso de quienes trabajan fuera de España y transfieren divisas mensualmente a sus familias.

En cambio, al realizar envíos de dinero a través de Western Union, el límite de transferencias internacionales es de 3.000 €, y en Correos es de 2.500 €.

¿Cuánto Dinero se Puede Transferir al Extranjero sin Declarar?

Es posible transferir dinero al extranjero sin tener que declarar el origen de los fondos, aunque para esto no debe superarse un límite máximo que puede variar según cada país. La cifra puede variar según la normativa vigente y los organismos de control financiero que regulen este tipo de operaciones.

En España, por ejemplo, el límite de transferencias sin justificación de fondos es distinto según se trate de envíos nacionales o internacionales. En el primer caso es de 100.000 €, mientras que para enviar divisas al exterior, se deben realizar operaciones menores a los 10.000 €.

Cuando se superan estas cifras, los bancos están obligados a notificar a la Agencia Estatal de Administración Tributaria, un organismo público dependiente de la Administración General del Estado de España.

En estos casos el cliente debe justificar el origen de los fondos y el motivo de la transferencia ante el fisco.

Para aquellos usuarios que desean evitar el control de Hacienda, es importante aclarar que el límite de transferencias no es el único motivo por el cual se puede iniciar una investigación.

En España, estos problemas también pueden surgir cuando se realizan envíos de efectivo al presentar billetes de 500 euros.

Además, para transferencias entre cuentas propias al extranjero, Hacienda de España requiere la presentación de una declaración jurada de cualquier cuenta que posea un saldo superior a los 50.000 euros mediante un Formulario 720.

Límite de transferencias bancarias y declaración

Giro postal o aplicaciones de envío de divisas. ¿Cuál tiene mayor límite para transferencias?

Para que puedas sacar tus propias conclusiones y decidir cuál es el mejor método para realizar transferencias internacionales, nos propusimos realizar una comparación de las características principales de los giros postales y las plataformas de envíos de divisas.

Elegimos estos dos métodos por tratarse de las alternativas más comunes a las transferencias bancarias internacionales. Además, del segundo grupo hemos tomado como referencia a la empresa TransferWise, por tratarse, como ya dijimos, de la más importante y confiable entre todas ellas.

En principio debemos destacar que ambas opciones comparten una ventaja: para utilizarlas podrás enviar el dinero a través de una transferencia bancaria o mediante una tarjeta bancaria. La persona que recibe tan solo necesite una cuenta bancaria para recibir la transferencia. De esta forma, se trata de los métodos más seguros para enviar dinero desde España al resto del mundo y viceversa.

Las operaciones con giro postal tiene un límite de transferencia muy bajo. Realmente sólo sirven para pequeños montos, ya que el envío de grandes cantidades obliga a dividir el trámite en muchas operaciones para no alcanzar el máximo permitido.

Este número se establece en  3.000 € para transferencias internacionales de Western Union y en 2.500 € en el caso de envíos de dinero por Correos. En cambio, TransferWise impone límites de 1.200.000 euros y 1.000.000 dólares.

Además de los límites, una de las principales ventajas de TransferWise por sobre el método de giros postales es la facilidad con la que se puede cambiar de una a otra divisa.

A diferencia de bancos y Correos, las fintech no presentan ninguna complicación a la hora de enviar dinero que debe ser recibido en una moneda distinta.

App móvil para enviar dinero

Esto se debe a las reservas de divisas que poseen, que les permite utilizar el tipo de cambio interbancario, el cambio estándar del mercado sin ningún sobreprecio.

Las tarifas son otro de los puntos en los que debemos elegir a TransferWise. Para un envío de 1.000 euros, por ejemplo, la comisión de la empresa es menor a los 5 euros, sin importar el país de origen ni de destino.

En cambio, con Correos o Western Union, las comisiones varían según los tramos establecidos por sus normativas. En un envío de la misma cantidad, se pueden percibir descuentos de entre 4 y 30 euros.

Por último, pero no menos importante, debemos hablar de  los tiempos requeridos por cada tipo de operación. Los giros postales implican un procesamiento de los datos y la conversión del dinero, lo cual puede demorar el procedimiento varios días.

Mientras que con TransferWise, nunca deberás esperar más de un día hábil para recibir el dinero, pudiéndose incluso depositar en unas pocas horas. Esto, sin importar si la transferencia conlleva un cambio de divisas.

Tipos de transferencias internacionales y límites

Transferencias SEPA

Desde el año 2014 existe, por iniciativa de los organismos de control financieros de la Unión Europea, la SEPA (Single Euro Payments Area). Se trata de un área de pagos únicos en euros en la cual se unificaron los tiempos y tarifas para transferencias internacionales.

La zona SEPA incluye a todos los países de la Unión Europea con el agregado de Islandia, Liechtenstein, Noruega, Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza y la Ciudad del Vaticano. Cabe destacar que a partir del proceso llamado Brexit, el Reino Unido ya no pertenece a la UE, aunque continúa estando incluído en este grupo.

Las transferencias realizadas dentro del marco de la zona SEPA tienen un costo fijo que es el mismo que el establecido para transferencias bancarias nacionales en todos los países de Europa.

Además, todas las transferencias adoptan la modalidad ‘SHA’, en la cual todos los gastos de comisiones se comparten entre el pagador y el beneficiario. Por supuesto, en estos casos no existen tasas por conversión, ya que todas las operaciones son en euros.

Transferencias Swift

Para todas las transferencias bancarias internacionales se utiliza una red interbancaria llamada SWIFT, a la cual están suscritos prácticamente todos los bancos del mundo. Esta red es muy segura pero cuenta con la desventaja de sus elevados precios.

En la mayoría de los casos, los costos de comisión suelen superar los 20 euros. A esto se suma el hecho de que los bancos suelen ofrecer tipos de cambio muy desfavorables, utilizando este mecanismo para quitar aún más dinero de cada operación.

Diferentes transacciones online

Una transferencia Swift es la que corresponderá, por ejemplo, al envío de dinero mediante bancos entre España y Estados Unidos, ya que para que apliquen las normas de SEPA ambos países deben encontrarse dentro del área de influencia de este convenio.

Tanto las transferencias bancarias de la zona SEPA como las realizadas con la red Swift carecen de límites aunque, como ya dijimos, los bancos pueden establecer sus propios montos máximos y, según la cantidad de dinero, en algunos países se puede investigar a los involucrados.

Preguntas frecuentes acerca de los límites de las transferencias bancarias

¿Cuánto dinero puedo enviar a una cuenta bancaria al extranjero?

Tanto con TransferWise como con entidades bancarias, no existe un límite de transferencias internacionales. El máximo permitido por Correos es de 2.500 euros, mientras que Western Union acepta envíos de hasta 3.000 euros.

¿Cuál es el límite para enviar dinero sin declarar?

En España, el límite de transferencias sin declaración jurada ni justificación del origen de los fondos es de 10.000 euros para envíos internacionales y 100.000 euros en el caso de envíos dentro del país.

¿Qué aplicación de divisas tiene mayor límite de transferencias?

Entre las que hemos podido utilizar, recomendamos TransferWise. Si bien posee límites, son increíblemente elevados y no generan ninguna complicación. El monto máximo en euros, por ejemplo, es de 1.200.000 por transferencia, y en dólares es de un millón.

¿Qué es una transferencia SEPA y cuál es el límite?

Las transferencias SEPA son aquellas en las que tanto el país de origen como el de destino pertenecen a la zona establecida por los países miembros de la Unión Europea, Islandia, Liechtenstein, Noruega, Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza y la Ciudad del Vaticano. Estas operaciones no tienen límite.

¿Qué es una transferencia SWIFT y cuál es el límite

Las transferencias realizadas a través de la red Swift son todas aquellas operaciones bancarias internacionales que no se comprenden dentro de la zona SEPA. Estas tampoco establecen un monto máximo.

 

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