Post actualizado en January 2019

TransferWise: Hacer Transferencias Internacionales Económicas y Cuenta Transferwise

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Cuando vivimos en el extranjero una de las cosas que más nos preocupa es el tema económico. ¿Cómo hago transferencias internacionales? ¿Qué cuenta bancaria abro? TransferWise es una opción.

Viviendo en Reino Unido seguramente necesitarás hacer transferencias bancarias a España y la forma mas barata (hasta 8 veces) y eficiente de realizarlas es a través de TransferWise. Haz transferencias sin comisiones ocultas, ni diferencias en el tipo de cambio ni sorpresas de última hora. Lo mismo a la hora de tener una cuenta bancaria con ellos.

A continuación te enseñaré exactamente cómo sacar el máximo partido a TransferWise y poder así empezar a ahorrar en tus transferencias bancarias internacionales y tener una buena cuenta bancaria.

TransferWise: ¿Qué es exactamente? ¿Cómo se Utiliza Transferwise?

TransferWise es la nueva forma de realizar transferencias internacionales que implican un cambio de divisa. También tienen la cuenta Borderless con la que tener una cuenta bancaria eficiente.

5 Razones por las cuáles te Recomendamos Utilizar TransferWise

Tras muchos años utilizando TransferWise para enviar dinero al extranjero, considero que es la mejor forma de hacer nuestras transferencias internacionales por las siguientes razones:

1. Transparencia: Te aplican el cambio de moneda real y exacto (sí, el que aparece en google). Sabes exactamente cuánto dinero vas a enviar y cuánto dinero va a recibir el receptor.

2. Rapidez: El receptor recibirá su transferencia mucho más rápido que con el banco tradicional. Las transferencias dentro de la Unión Europea incluso llegan en el mismo día. Desde el primer momento sabrás exactamente cuando recibirá el dinero el receptor.

3. Ahorro: solo tiene una única comisión justa y transparente del 0,5%, es decir, 5€ por cada 1000€ de transferencia.

4. Seguridad: TransferWise es una institución financiera regulada de manera oficial en la Unión Europea, Estados Unidos y en decenas de países de todo el mundo. Sus opiniones son excelentes.

5. Comodidad: Tan sencillo como hacer una transferencia en cuestión de segundos o una compra por internet con tu tarjeta bancaria.

Productos de TransferWise: Transferencias Internacionales y Cuenta Borderless

Como ya os hemos dicho, TransferWise cuenta con dos productos:

  • Transferencias Internacionales: Este servicio es con el que empezaron a operar y el que más tiempo lleva. Te servirá para poder enviar dinero entre España y Reino Unido (con su cambio de euros a libras) de forma económica y eficaz.
  • Cuenta Borderless: Se trata de una cuenta bancaria multidivisas que funciona prácticamente como cualquier otra cuenta de los bancos tradicionales. Al igual que con las transferencias, las comisiones son bajas y nunca serán ocultas.
Transferencias internacionales

Transferencias Internacionales

Si quieres enviar dinero desde España (cuenta en Euros) hasta Reino Unido (cuenta en Libras), los bancos siempre han aplicados tipos de cambio inexactos por lo que perdíamos mucho dinero. Además, nos aplicaban comisiones ocultas muy injustas.

En el caso de TransferWise, tu realizas una transferencia a su cuenta en Euros, ellos aplican el tipo de cambio exacto de ese día y realizan una transferencia desde su cuenta en Libras hasta la cuenta bancaria final. Por lo tanto, en vez de una única transferencia internacional, se han producido dos transferencias locales en la misma divisa.

El emisor conoce de forma transparente y exacta la cantidad en Euros a enviar y la cantidad en Libras a recibir. Sin comisiones ocultas ni sorpresas de última hora.

¿Es genial, verdad?

En caso de la cuenta, es como cualquier cuenta de un banco tradicional. La podrás utilizar para sacar dinero, pagar tus cosas, que te ingresen tu salario…

como usar transferwise en españa

Comparativa de Transferencias Internacionales: TransferWise vs Bancos

A fecha de 16 de Septiembre de 2017, realizar una transferencia de 1.000€ desde mi cuenta bancaria española (euros) a mi cuenta bancaria británica (libras) hubiera sido:

(la comparativa se ha hecho con uno de los bancos más importantes de España)

 Banco EspañolTransferWise
Comisión gestión8€4,98€
Tipo de cambioInexactoReal del momento
Transferencia recibida4 días hábilesMismo día
Libras recibidas £808,22£849,85
Coste total49,63€4,98€
Como puedes ver, hoy en día sale mucho más rentable hacer nuestras transferencias internacionales con plataformas online como TransferWise.

Como ves, la clave del ahorro no está en la comisión de gestión, sino en el tipo de cambio de moneda que hace que la diferencia de coste ascienda a unos 45€.

Simplemente, el sistema bancario tradicional se ha quedado obsoleto.

Cómo Realizar Transferencia Internacional con TransferWise

Vídeo Tutorial: Cómo Usar TransferWise en Español

En este vídeo puedes ver de forma sencilla como usar tu transferencia con Transferwise en Español:

Para ver el vídeo directamente en Youtube haz click aquí.

Explicación Paso a Paso: Enviar Dinero con Transferwise

1. Entra en Transferwise y regístrate.

Hacer transferencia gratis con Transferwise

2. Introduce la cantidad a enviar. Ahora tan solo tienes que introducir la divisa en la que envías y la divisa en la que recibes. Ahora elige la cantidad que quieres enviar o la que quieres recibir. Cuando introduces la cifra de una casilla, la otra aparece automáticamente con el tipo de cambio oficial estimado del día en que se haga el cambio. Si finalmente el tipo de cambio es menor, te devuelven la diferencia a tu cuenta bancaria.

Cómo usar Transferwise

3. Introduce los datos bancarios del receptor. Tienes dos opciones: el IBAN y el BIC del receptor (ver al final del post lo que son) o seleccionar la opción en la cual el receptor recibe un mail de Transferwise para que él introduzca sus datos en el momento en que la transferencia se realiza automáticamente (para los casos en los que el receptor no quiera dar sus datos).

utilizar transferwise reino unido

Enviar dinero por Transferwise España

4. Realiza el pago. Tenemos tres opciones para hacerlo:

(No te preocupes, Transferwise es seguro al 100% en cada una de las tres opciones)transferwise es seguro pagar

a) Con tarjeta bancaria. El método más sencillo, tan solo tienes que introducir los datos de tu tarjeta de débito o tu tarjeta de crédito y realizar el pago a Transferwise como si estuvieras haciendo una compra por internet. Ten a mano tu móvil porque los bancos suelen pedir un código de confirmación que envían por SMS. El límite para hacer el pago con tarjeta es de £2000 en el caso de UK y 2500€ en España – Eurozona.

transferwise españa eurosb) A través de transferencia bancaria. Tienes que hacer una transferencia normal y corriente desde tu banco a la cuenta de Transferwise poniendo el código que te proporcionan en la “referencia” o “concepto” de la transferencia.

Como funciona Transferwise y qué cambios de dinero hace

Una vez hayas hecho la transferencia, haz click en “Ya he enviado el dinero a Transferwise”. En cuanto Transferwise reciba el dinero, recibirás un email indicándote cuándo se realizará la transferencia final. Puedes seguir el estado de la transferencia a través de la web con tu número de referencia.

opiniones de Transferwise

5. ¡Transferencia completada! Finalmente, tú y el destinatario recibiréis un email en cuanto la transferencia se complete y el dinero ya esté en la cuenta del destinatario. Este mail te especifica lo siguiente:

  • El tipo de cambio oficial utilizado (el oficial del día en que se produjo la conversión)
  • La comisión cobrada por Transferwise (como la primera es gratis es 0.00€)
  • Confirman que se ha notificado al receptor por mail
  • Como el tipo de cambio finalmente ha sido menor, te han devuelto la diferencia (2.72 pounds) a la cuenta bancaria desde la que enviaste, donde aparecerá con esa referencia.

tansferwise es seguro

Ahora has podido comprobar porque las opiniones de Transferwise son tan positivas. Simplemente es una revolución en en sistema bancario internacional. Es muy sencillo conocer cómo usar Transferwise y empezar a ahorrar comisiones.

TransferWise Transferencias Internacionales: Preguntas Frecuentes

He decidido recopilar las preguntas más comunes que recibo a través del blog. Si tu pregunta no se encuentra en la lista, no dudes en dejar un comentario.

¿Cuánto cuesta TransferWise?

Precio, Gastos y Comisiones de Transferwise

Aunque Transferwise no cobra ningún tipo de gasto de administración ni de cambio de moneda, como hemos explicado antes, si que cobra una pequeña comisión de gestión por hacer la transferencia (de algo tienen que vivir ¿no?). Aquí tienes resumidos los costes de enviar dinero con Transferwise:

Comisiones Transferwise gratis

Es decir, lo único que acabarás pagando por hacer una transferencia es la comisión de gestión de Transferwise que, como ves, es de un 0,5% sobre la cantidad transferida (5€ por cada 1.000€ transferidos) con un mínimo de 2€. Por lo demás, no perderás ni un céntimo en la conversión de divisa.

Una forma barata y transparente de hacer nuestras transferencias y que, sin duda, sale mucho más rentable que las abusivas comisiones de los bancos en los que al final, por la misma transferencia de 1.000€, acabaríamos perdiendo unos 60€ entre unas cosas y otras.

De hecho, la realidad es que ni las propias casas de cambio de Londres o de cualquier ciudad del Reino Unido tienen tarifas tan bajas a la hora de cambiar nuestra divisa, por lo que si vas a vivir en el Reino Unido una temporada, te recomiendo abrir una cuenta bancaria británica y transferir tu dinero a través de Transferwise.

¿Qué divisas puedo utilizar?

Divisas de Transferwise

TransferWise puede enviar y recibir transferencias en las siguientes divisas:

  • EUR – Euro – Unión Europea
  • GBP – Libra Esterlina – Reino Unido
  • USD – Dólar Estadounidense – Estados Unidos
  • AUD – Dólar Australiano – Australia.
  • CHF – Franco Suizo – Suiza y Liechtenstein.
  • CAD – Dólar Canadiense – Canadá.
  • PLN – Esloti Polaco – Polonia.
  • SEK – Corona Sueca – Suecia.
  • NOK – Corona Noruega – Noruega.
  • DKK – Corona Danesa – Dinamarca.
  • HUF – Florín Húngaro – Hungría.
  • CZK – Corona Checa – República Checa.
  • BGN – Lev Búlgaro – Bulgaria.
  • RON – Leu Rumano – Rumania.
  • NZD – Dólar Neozelandés – Nueva Zelanda
  • SGD – Dólar de Singapur – Singapur
  • HKR – Kuna Croata – Croacia
  • BRL – Real Brasileño – Brasil

Transferwise  únicamente puede realizar transferencias   en las siguientes divisas (por transferencia doméstica):

  • INR – rupia india – India
  • CLP – peso chileno – Chile
  • NZD – dólar de Nueva Zelanda – Nueva Zelanda.
  • GEL – lari georgiano – En Georgia
  • HKD – dólar de Hong Kong – en Hong Kong.
  • MYR – ringgit malayo – en Malasia.
  • PHP – peso filipino – en Filipinas.
  • PKR – rupia pakistaní – en Pakistán.
  • MAD – dirham marroquí – en Marruecos
  • THB – baht tailandés – en Tailandia
  • AED – dirham de UAE – en UAE
  • UAH – hryvna ucraniana – en Ucrania
  • TRY – lira turca – en Turquía y el norte de Chipre
  • IDR – rupia indonesia – en Indonesia
  • COP – peso colombiano – en Colombia
  • MXN – peso mexicano – en México
  • RUB – rublo ruso – en Rusia
  • KRW – won surcoreano – en Corea
  • CNY – Yuan chino – en China
  • LKR – Rupia de Sri Lanka – en Sri Lanka
  • BDT – Taka de Bangladesh – en Bangladesh
  • VND – Dong Vietnamita – en Vietnam

Por ahora, estas son las monedas aceptadas. Puedes encontrar más información actualizada aquí.

¿Es Transferwise Seguro?

¿Es TransferWise Seguro?

Sí, Transferwise es muy seguro. Es una entidad financiera regulada oficialmente por las instituciones económicas de la Unión Europea, Estados Unidos y decenas de países de todo el mundo.

Desde prácticamente los comienzos de este blog he recomendado Transferwise y nunca nadie ha tenido ningún problema.

Transferwise empezó como una “Startup” por parte de los creadores de Paypal y Skype y hoy en día es una de las empresas más importantes del mundo financiero. Todo ese éxito cosechado hubiera sido imposible si hubiera habido un solo problema, ya que hoy en día con internet es muy fácil consultar las opiniones de otros clientes.

En Transferwise saben que la clave de su producto es el precio y la seguridad, por eso es algo que se toman muy en serio. Además, por supuesto, están autorizados por la FCA (Financial Conduct Authority) del Reino Unido bajo las Regulaciones de dinero electrónico 2011 (Electronic Money Regulations 2011), con Referencia de compañía (Firm Reference) 900507.

El servicio de atención al cliente que tienen es excelente. Te atienden las 24 horas del día y en español, por lo que cualquier mínimo problema es solucionado al instante.

Por último, destacar que tendrás desde el primer momento disponible el comprobante de la Transferencia donde, como podrás ver, aparece con detalle toda la información acerca de la operación bancaria (la cantidad enviada, el emisor y destinatario, el tipo de cambio aplicado, la cantidad a recibir en la otra divisa, etc.)

Por lo tanto, a la pregunta de si es seguro Transferwise, la respuesta es que igual o más que cualquier otra entidad financiera.

¿Cuánto tarda en llegar la transferencia?

¿Cuánto tarda en llegar el dinero de Transferwise?

Enviar dinero con Transferwise es mucho más rápido que la transferencia bancaria convencional. Las transferencias no suelen tardar más de dos días, y lo normal es que lleguen en el mismo día (cuestión de horas). Todo depende de que método de pago uses (transferencia o tarjeta de débito)

Aún así, desde el primer momento podrás ver cuando el destinatario va a recibir su dinero exactamente.

¿Cómo Solicitar una Transferencia?

Solicitar Transferencia con Transferwise

En ocasiones, lo que necesitamos es que alguien nos haga una transferencia desde España (cuenta bancaria en Euros) a nuestra cuenta bancaria británica. Por ejemplo que tus padres te envíen dinero mientras estás de Erasmus en Liverpool.

El problema viene cuando le tienes que explicar a tu madre que se registre en Transferwise… puede llegar a ser complicado si no está familiarizada con las nuevas tecnologías.

Por eso resulta muy útil la opción de “Request Money” (solicitar dinero). Pones la cantidad que solicitas, la referencia del pago (gastos universidad, por ejemplo) y la cuenta donde quieres que te lo ingresen.

Y listo, ahora tienes un link que deberás enviar a la otra persona por mail y cuando haga click, podrá pagar online en su moneda local y con su tarjeta bancaria (como si estuviera comprando por internet). ¡Como no lo habían inventado antes!

Paso 1: en Transferwise haz click en “solicitar dinero”
Enviar dinero a través de Transferwise
Paso 2: Selecciona cantidad y cuenta bancaria
Enviar dinero con una transferencia de Transferwise
Paso 3: Envíale el link a la otra persona (esto es lo que le aparecerá)
opinión de transferwise

¿Cómo son las opiniones acerca de Transferwise?

Opiniones de TransferWise

Yo descubrí TransferWise en sus comienzos, cuando casi nadie lo conocía. La verdad es que en la primera transferencia que hice me lo pensé dos veces porque a mi todo lo que fuera dinero e internet me echaba un poco para atrás.

El caso es que desde que lo utilicé por primera vez, me arrepentí de no haberlo descubierto antes. ¡Cuánto dinero le habré regalado a los bancos! Mi opinión de Transferwise es muy positiva. Ahora yo siempre lo uso y nunca he tenido ningún problema. Y eso que hago como unas dos o tres transferencias al mes.

Ahora, desde que comencé con este blog compruebo como cada vez más gente lo usa y que Transferwise es seguro y sencillo de hacer transferencias internacionales y, sobre todo, económico 🙂

No conozco a nadie que haya tenido un solo problema y todas las opiniones de Transferwise en Trust Pilot son positivas. Además, cualquier duda que puedas tener, en su teléfono atienden en español y son muy amables.

Opiniones negativas de Transferwise:

La verdad es que no conozco a nadie que haya tenido nunca un problema con Transferwise, y es muy difícil encontrar opiniones negativas. Gracias a internet es muy fácil de averiguar si un servicio o producto verdaderamente merece la pena.

Tras muchos años en funcionamiento,Transferwise se ha consolidado como el método mas seguro y mas fácil de usar para transferir dinero al extranjero.

¿Qué son los códigos IBAN y BIC / SWIFT?

El IBAN y el BIC son los códigos que permiten identificar tus cuentas a nivel internacional, de forma que como cada país tiene un formato distinto de número de cuenta, el BIC y el IBAN sirven para homogeneizar todos ellos.Iban bic y Swift transferencia con Transferwise

• El BIC (Bank Identifier Code) o SWIFT es el código de tu banco. Cada banco tiene su código para poder ser identificado. En sus once dígitos alfanuméricos se identifica el banco y el país de su sede. Por ejemplo, para una cuenta de La Caixa en Madrid sería: CAIXAESMM.

• El IBAN es el Código Internacional de Cuenta Bancaria. No es más que una secuencia alfanumérica que nos permite identificar la cuenta bancaria que alguien tiene en una determinada entidad financiera. Por ejemplo, si tu cuenta es española será: ES21 1234 5678 91 0111213141.

Puedes calcular tu BIC e IBAN, aunque lo más sencillo es que entres en la banca electrónica de tu banco donde te aparecerá de forma muy sencilla. Por ejemplo:

  • El IBAN de Bankia comienza por: 2038
  • El IBAN de La Caixa comienza por: 2100
  • El IBAN de Banco Santander comienza por: 0049
  • El IBAN de Banco Sabadell comienza por: 0081
  • El IBAN de Banco ING comienza por: 1565
¿Cómo funciona Transferwise?

¿Cómo Funciona Transferwise?

El funcionamiento de Transferwise es muy simple:

Normalmente, para enviar dinero desde una cuenta bancaria de España a una cuenta bancaria de Reino Unido, nuestro banco debe realizar un cambio de divisa, en este caso de euros a libras. El problema es que va a aplicar un tipo de moneda inexacto con el que vamos a perder mucho dinero. Además no cobrará abusivas comisiones de gestión.

Imagina que quieres enviar 1.000€:

  • Si el tipo de cambio es 1.2147, el receptor recibirá 1.214,7 libras esterlinas.
  • Pero si el banco aplica el tipo de moneda 1.1878, el receptor recibirá 1.187,8 libras esterlinas.

¡Más de 26 euros de diferencia!

Y sin contar las posibles tasas de gestión o comisiones ocultas.

Entonces, ¿cómo funciona Transferwise? ¿Cómo consigue evitar estas comisiones? Muy sencillo: Nosotros enviamos nuestra transferencia a Transferwise en euros, ellos aplican el tipo de cambio exacto, y luego transfieren directamente desde su cuenta en libras al receptor. Por lo tanto, en ningún momento se ha producido un cambio de divisa. Simplemente se han realizado dos transferencias locales en la misma moneda.

Como puedes comprobar, Transferwise es muy facil de usar. Puedes verlo mejor explicado en esta infografía:

transferwise Cómo funciona

 

¿Funciona Transferwise en Reino Unido?

TransferWise en Reino Unido (UK)

Así es. Transferwise está disponible en el Reino Unido, donde en los últimos años se ha consolidado como una de las formas mas económicas de enviar dinero al extranjero, especialmente en el cambio de euros a libras.

Dentro del Reino Unido se incluyen todas las cuentas bancarias cuyo IBAN comience por GB, así como las que comienzan por GI, y que pertenecen a Gibraltar. Recuerda que también se incluyen las Channel Islands sin ningún tipo de restricción.

Cuando utilizamos Transferwise en Inglaterra y el Reino Unido la gran mayoría de envíos se realizan en el mismo día laborable hasta las 5pm, pero es posible que por motivos extraordinarios tarde hasta un máximo de dos días laborables.

Recuerda que en UK las cuentas bancarias están formadas por 22 caracteres compuestos por letras y números. El número de cuenta se compone únicamente de ocho dígitos.

utilizar transferwise uk

¿Funciona Transferwise en España?

TransferWise en España. Cómo hacer una transferencia internacional

Sin duda España se ha convertido en uno de los principales mercados de TransferWise donde, desde que comenzó a operar, se ha convertido en el método mas barato de realizar transferencias internacionales con cambio de moneda.

Dentro de España, se incluyen todas las cuentas bancarias cuyo IBAN empieza por ES, por lo tanto se incluyen aquellas cuentas residentes en las Islas Canarias, Ceuta, Melilla y las Islas Baleares.

Cuando usamos Transferwise en España la mayor parte de envíos se efectúan en el mismo día laborable hasta las 5pm, pero es posible que por razones especiales se retrase hasta un máximo de 2 días laborables.

Recuerda que en España las cuentas bancarias cuentan con entre 15 y 31 caracteres compuestos por letras y números.

transferwise en españa y español

¿Es la primera transferencia gratis con Transferwise?

¿Primera transferencia gratis con Transferwise?

No, pagaremos una pequeña comisión la cual conoceremos de forma transparente y exacta desde el primer momento.

Si bien es cierto que hace unos años Transferwise lanzó una promoción para dar a conocer su servicio en el que la comisión de la primera transferencia era gratis, ahora han conseguido bajar aún más los precios: tan solo pagamos un 0,5% de la cantidad enviada, es decir, 5€ de comisión por cada 1.000€ enviados.

Para poder conseguir un precio tan espectacular, ha sido necesario prescindir de promociones como la de la primera transferencia gratuita.

No debemos olvidar que a día de hoy, Transferwise sigue siendo el método mas barato para enviar dinero al extranjero, y cuyo coste es 8 veces menor que el de cualquier banco tradicional

Comisiones Transferwise gratis

Cuenta Borderless

Cuenta TransferWise: Descubre la Tarjeta Multidivisa Borderless de Transferwise

TransferWise cuenta con una tarjeta de débito con la que podrás pagar y recibir pagos por todo el mundo al tipo de cambio real. Lo que debes activar son tus balances multidivisa.

Tarjeta de la cuenta Borderless de TransferWiseCon la tarjeta de débito Mastercard® podrás pagar en muchas monedas y en cualquier lugar sin las comisiones ocultas propias de muchos bancos. Por esto se le llama cuenta Borderless.

  • Podrás pagar gratis con las monedas activas en tus balances (más de 40 disponibles).
  • Podrás sacar efectivo en cajeros gratuitamente hasta £200 cada 30 días.
  • Se puede convertir automáticamente monedas al tipo de cambio real.
  • Se paga una pequeña comisión al momento convertir una moneda. Está entre el 0,35% y el 2%.

Al activar tu cuenta TransferWise tendrás diferentes datos bancarios internacionales para recibir pagos desde Australia, Zona Euro, EE.UU. y Reino Unido. No hay comisiones adicionales para ninguna de las dos partes. Los datos recibidos son:

  • Un número de cuenta y un código BSB para Australia
  • Un número de cuenta y un sort code para Reino Unido
  • Un IBAN europeo
  • Un número de cuenta y un número de ruta para EE.UU.

Aunque estos son los datos bancarios que obtienes, puedes guardar y convertir entre más de 40 monedas diferentes. Se aplicará siempre el tipo de cambio real y una comisión baja y transparente.

Divisas de la tarjeta y cuenta de TransferWise

Cobertura de la cuenta de TransferWise: Guarda y convierte entre más de 40 monedas diferentes.

Como ya os hemos dicho, con la cuenta de TransferWise podrás obtener datos bancarios locales.

Esto se debe a que las monedas proporcionadas (euro, libra británica, dólar estadounidense y dólar australiano) vienen con sus propios datos bancarios.

De este modo cualquier persona puede usarlos para enviarte dinero de la misma forma que lo haría a una cuenta local.

Puedes activar más de 40 monedas en tus balances multidivisa de TransferWise y convertir tu dinero de una a otra en cuestión de segundos cuando te sea más conveniente. Es una de las grandes ventajas de la cuenta de Transferwise.

Se te aplicará siempre el tipo de cambio real y la comisión baja y transparente, algo que ya hemos visto que hacen con las transferencias internacionales.

  • Dírham de los Emiratos Árabes Unidos
  • Peso argentino
  • Dólar australiano
  • Taka de Bangladesh
  • Lev búlgaro
  • Real brasileño
  • Dólar canadiense
  • Franco suizo
  • Peso chileno
  • Yuan chino
  • Peso colombiano
  • Corona checa
  • Corona danesaLibra egipcia
  • Euro
  • Libra británica
  • Lari georgiano
  • Dólar de Hong Kong
  • Kuna croata
  • Florín húngaro
  • Rupia indonesia
  • Shekel israelí
  • Rupia india
  • Yen japonés
  • Chelín keniano
  • Won surcoreano
  • Rupia de Sri Lanka
  • Dírham marroquí
  • Peso mexicano
  • Ringgit malayo
  • Corona noruega
  • Naira nigeriano
  • Rupia nepalí
  • Dólar de Nueva Zelanda
  • Sol peruano
  • Peso filipino
  • Rupia paquistaní
  • Złoty polaco
  • Leu rumano
  • Rublo ruso
  • Corona sueca
  • Dólar de Singapur
  • Baht tailandés
  • Lira turca
  • Hryvnia ucraniana
  • Dólar estadounidense
  • Dong vietnamita
  • Rand sudafricano

Precios Cuenta Borderless de TransferWise

SuscripciónAñadir
o Recibir dinero
Datos bancariosConversión de dineroEnviar a una cuenta bancaria
0€/mes0€/transferencia0€/mesComisión de TransferWiseComisión fija y pequeña
Sin comisiones mensuales de cuentasGratuitoSin extras por obtener tus datos bancarios localesComisiones bajas y transparentes, sin costes ocultosCoste pequeño y fijo
Sin coste de activaciónSin coste extra y Recepción de la cantidad exactaGBP, EUR, USD, AUD Tipo de cambio realLista de precios
El tipo de cambio ofrecido por TransferWise no cambia, siempre es el mismo. En el caso de los balances multidivisa, como de euros a libras, solo tienes que pagar una pequeña comisión ya que las monedas son diferentes y hay que convertirlas.

Esto se dará al mover el dinero entre tus balances o al hacer pagos con tu tarjeta TransferWise en una moneda que no tengas activada. Por esto mismo, debes activar tus balances multidivisa.

Activarlos, así como obtener la tarjeta de crédito, es gratuito. Tampoco deberás pagar por obtener tus datos bancarios, por mantener dinero en diferentes monedas, recibir pagos o añadir dinero a tus balances (a excepción de hacerlo desde una cuenta de Estados Unidos, en la que si hay una comisión del 0,15%).

Precio de la tarjeta (disponible en Europa)
Tarjeta de débito Mastercard® de TransferWise Gratis
Pagar con dinero guardado en los balancesGratis
Convertir dinero utilizando la tarjeta0,35%-2%
Sacar dinero en cajeros (hasta £200/mes)Gratis
Sacar dinero en cajeros (más £200/mes)2%
Pagar en mondas poco usualesComisión de Mastercard

Comisiones por Conversión

Al convertir una moneda a otra el dinero de tus balances TransferWise (de un balance a otro o pagando con tu tarjeta) se te aplicará el tipo de cambio real de mercado.

En caso de pagar con tarjeta en una moneda no activada en tus balances cobrarán una pequeña comisión. Lo harán cobrando la menor comisión que haya entre tus balances activos. Estas comisiones dependen de las monedas que estás convirtiendo, oscilando entre el 0,35% y el 1%.

Os dejamos una tabla con las comisiones por conversión entre las cuatro monedas principales. Podéis ver las comisiones para el resto de monedas en la web.

RutaComisión por conversión
AUD -> EUR0,45%
AUD -> GBP0,5%
AUD -> USD0,45%
EUR -> GBP0,5%
EUR -> USD0,5%
EUR -> AUD0,7%
GBP -> AUD0,45%
GBP -> EUR0,35%
GBP -> USD0,4%
USD -> EUR0,6%

Activar balances multidivisa TransferWise

Podrás activar tus balances de forma gratuita, rápida, cómoda y online. Sólo tienes que completar los datos de tu perfil, subir una copia de tu documento de identidad y verificar tu cuenta (por motivos de seguridad).

Cuenta TransferWise en comparación con un banco

Al igual que con las transferencias, cuando utilizas tu banco para pagar en monedas extranjeras o para mandar dinero a otros países, el cambio suele ser más bien desfavorable.

Os dejamos un ejemplo extraído de la página de TransferWise comparando este servicio con dos de los bancos más importantes de España.

TransferWise Cuenta Borderless: Preguntas Frecuentes

Os dejamos las preguntas frecuentes acerca del servicio de cuenta bancaria de TransferWise.

¿Qué son los balances multidivisa y cómo funcionan?

Balances multidivisa TransferWise

Como resumen, los balances multidivisa son como tener cuentas bancarias locales por todo el mundo, ya que te permite guardar tu dinero en más de 40 monedas diferentes y convertirlo entre ellas al tipo de cambio real en cualquier momento.

¿Cómo funcionan?

  1. Activa las monedas que quieras tener, ya sea para convertir dinero a ellas o para guardar dinero en esa divisa.
  2. Añade dinero a los balances multidivisa de tu cuenta TransferWise en cualquiera de las monedas habilitadas.
  3. Convierte dinero entre las monedas de tus balances en cuestión de segundos cuando lo necesites, y siempre al tipo de cambio de real, y sólo por nuestra pequeña comisión por conversión.
  4. Envía dinero desde cualquiera de las monedas habilitadas en tu cuenta para pagar facturas, recibos, enviar dinero a amigos o simplemente moverlo hacia otra de tus cuentas bancarias.
  5. Activa las monedas AUD, EUR, GBP o USD en tus balances para conseguir datos bancarios propios de esas monedas. Podrás dar estos datos bancarios a cualquier persona que necesite enviarte dinero desde Australia, la Zona Euro, Reino Unido o Estados Unidos para recibir el importe desde cualquier cuenta bancaria de esos países a cero comisiones.

Para recibir dinero en esas divisas solo tendrás que darle el dato bancario necesario a la persona que vaya a ingresarte el dinero.

¿Cuánto tarda en sacar o transferir dinero desde los balances TransferWise?

El tiempo estimado para sacar o enviar dinero desde tus balances multidivisa TransferWise se mostrará en la pantalla de confirmación cuando hayas completado tu transferencia.

El tiempo estimado dependerá de la moneda hacia la que transfieres, de si es una operación sin cambio de moneda, o de si es una transferencia a un banco en el extranjero.

Diferencias entre la cuenta TransferWise y un banco tradicional

Diferencias entre la cuenta TransferWise y un banco tradicional

Como ya te hemos dicho, podrás utilizar tu cuenta multidivisa de TransferWise como si fuera una cuenta bancaria tradicional (enviar y recibir transferencias, sacar dinero…). Aún así, presenta ciertas diferencias con respecto a ellos:

  • No podrás recibir sobregiros ni préstamos
  • No ganarás intereses por el dinero guardado en tus balances
  • Aunque tus detalles bancarios son únicos, no representan cuentas bancarias reales, simplemente “direcciones” de tu cuenta de dinero electrónico con las que podrás recibir pagos como en cualquier cuenta bancaria tradicional.
  • Tu dinero está protegido y a salvo, pero no está garantizado por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (Financial Services Compensation Scheme – FSCS), lo que normalmente sí ocurre con una cuenta bancaria.

La ventaja principal de usar tus balances multidivisa con respecto a las cuentas bancarias tradicionales es que en tus transferencias internacionales no se cobrarán comisiones adicionales ni se aplicarán tipos de cambio desfavorables.

También es positivo que, por ejemplo viviendo en Reino Unido, puedes abrirte la cuenta sin tener que entregar una proof of address.

¿Cuánto cuesta enviar dinero hacia otra cuenta bancaria?

Enviar dinero a otra cuenta bancaria

Hay una pequeña comisión fija de£0,50 / 0,60€ por sacar dinero de tus balances enviándolos hacia una cuenta bancaria en la misma divisa.

¿Puedo recibir mi nómina en la cuenta de TransferWise?

Recibir Nómina en la cuenta de TransferWise

Sí, puedes recibir tu salario en tus balances multidivisa usando los datos bancarios TransferWise asignados a tus balances en las monedas EUR, USD, GBP o AUD.

Si recibes tu salario en euros (EUR) desde una compañía en Europa, puedes recibir transferencias bancarias en tu balance TransferWise en esa moneda. La cuenta desde la que te pagan debe estar denominada en euros.

También será posible si recibes tu salario en dólares americanos (USD) mediante el método de débito directo ACH o de transferencia “wire” desde dentro de EE.UU.

En el Reino Unido puedes recibir salarios pagados en libras esterlinas (GBP) en tu balance TransferWise en esa moneda mediante los sistemas FPS (Faster Payments Scheme) y BACS.

En Australia, puedes recibir pagos de nómina que se efectúen como transferencia bancaria local desde una cuenta bancaria registrada dentro de Australia.

¿Cómo se mantiene el dinero seguro?

Seguridad del dinero

TransferWise es una Institución de Dinero Electrónico (Electronic Money Institution) autorizada por la FCA (Financial Conduct Authority) en Reino Unido.

Por ley, están obligados a proteger el dinero guardándolo en una institución financiera de bajo riesgo: en Europa lo hacemos en su cuenta bancaria en el banco Barclays de Reino Unido, en EE.UU., en su cuenta de Wells Fargo.

En el hipotético caso de que TransferWise desaparezca, tu dinero te sería reembolsado desde esta cuenta: la de Barclays o la de Wells Fargo..

La tarjeta de débito de Mastercard está emitida por TransferWise Ltd bajo la licencia de Mastercard International Inc.

Mastercard es una marca registrada, y el logotipo es una marca de Mastercard International Incorporated. TransferWise está autorizado por la Financial Conduct Authority bajo la Electronic Money Regulations de 2011, con número de licencia 900507.

¿Cómo puedo obtener la tarjeta Mastercard de TransferWise?

Tarjeta Mastercard de TransferWise

La tarjeta TransferWise está disponible para todos los usuarios de Reino Unido y en la mayoría de países del Área Económica Europea que tengan sus balances multidivisa activados.

Aquí puedes encontrar una lista de los países habilitados a recibir la tarjeta. Si tu domicilio no se encuentra en el Reino Unido o Europa, no podrás solicitar la tarjeta de momento.

Si vives en Reino Unido o en Europa, sigue estos pasos para conseguir la tarjeta:

    1. Abre tu cuenta sin fronteras y activa tus balances multidivisa. Todo lo que necesitas es registrarte y elegir una moneda en la que activar tu primer balance. Luego podrás añadir más monedas.
    2. Solicita tu tarjeta TransferWise. Comprobaremos tus datos personales, como tu nombre y tu dirección. Además, te pediremos tener un mínimo de 20 GBP (o equivalente en otras monedas) en tus balances; ésto nos ayuda a confirmar tus datos. Una vez se haya completado esta comprobación, te enviaremos tu tarjeta por correo.
    3. Activa tu tarjeta TransferWise. Una vez que la hayas recibido, activa tu tarjeta indicando el código de 6 dígitos. Lo encontrarás bajo tu nombre en la parte frontal de la tarjeta.
    4. Memoriza tu pin. Te mostraremos tu nuevo pin nada más haber activado la tarjeta. Siempre puedes volver a comprobarlo en la aplicación móvil como recordatorio, y podrás cambiarlo tú mismo en la mayoría de cajeros.
    5. ¡Todo listo! Ya puedes hacer pagos con la tarjeta en prácticamente cualquier parte del mundo, solo tienes que buscar el logo de Mastercard.
¿Qué comisiones tiene la cuenta Borderless?

Comisiones por utilizar la tarjeta Mastercard

Tus balances multidivisa vienen con una tarjeta TransferWise debit Mastercard® para que puedas pagar en cualquier moneda, en cualquier lugar, sin comisiones ocultas.

Obtener tu tarjeta

Solicitar la tarjeta y pedir una nueva en caso de que necesites reemplazarla es gratis. Te pedirán que añadas al menos 20 GBP a tus balances antes de empezar para confirmar tu identidad.

Pagar con tu tarjeta

  • Si ya tienes la moneda con la que quieres pagar activada en tus balances es gratis.
  • Si no tienes la moneda en tus balances, entonces se aplicará una comisión por conversión, normalmente de entre un 0,35% y un 1,0%.
  • Si no es una de las monedas con las que trabajamos, entonces la comisión será la de Mastercard en GBP.

Sacar dinero de un cajero automático

Sacar dinero de un cajero será gratis hasta la cantidad de 200 GBP (o el equivalente en otra moneda) por mes cuando saques dinero en una de las monedas para las que tengas el balance activo.

Si no es así, se cobrará la comisión por conversión. Al sacar por encima de esta cantidad (200 GBP), seaplicará un 2% de comisión.

 

Como ves, para aquellos que viven en el extranjero, TransferWise es una opción muy interesante para realizar nuestras transferencias internacionales: es rápido, sencillo, ahorramos mucho dinero en comisiones y con el cambio oficial del día, es decir, sin perder ni un solo céntimo.

También nos sirve para tener una cuenta bancaria y poder aprovecharla al máximo recibiendo nuestro salario en ella, sacando dinero del cajero o realizando nuestras compras.

Espero que este artículo acerca de los dos servicios de TransferWise te sea útil si vas a venirte a vivir a Reino Unido y quieres disponer de tu dinero de la forma más barata y sencilla 🙂

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