Post actualizado en July 2018

Transferencias Internacionales: Enviar Dinero al Extranjero (Sin Comisiones)

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Todos alguna vez hemos necesitado hacer transferencias internacionales ¡y más los que vivimos fuera de España! Si este es tu caso te interesará saber cómo hacerlas de forma económica.

El problema está en que mucha gente va a lo sencillo, a lo de toda la vida, sin plantearse que quizás hay formas mejores de enviar dinero a Inglaterra o a cualquier otro país extranjero. Hacer transferencias internacionales siempre nos preocupa.

En este post os vamos a explicar cómo hacer y cómo no hacer transferencias internacionales, cómo hacerlas casi gratis con Transferwise y con los principales bancos españoles.

Cómo Hacer Transferencias Internacionales sin Comisiones Extra

Ya sea para enviar el salario a una cuenta de ahorros española o para que nuestra familia nos envíe algo de dinero para sobrevivir, tarde o temprano necesitaremos enviar dinero al extranjero. Las transferencias internacionales están a la orden del día.

Para sacar el máximo partido a tus transferencias internacionales, tenemos que fijarnos si las transferencias internacionales son en la misma moneda (de Euros a Euros o Libras a Libras) o va a ser necesario hacer un cambio de moneda.

En el caso de que envíes a Reino Unido se trata de transferencias internacionales con el cambio de Euros a Libras.

 A) Sin cambio de moneda  (por ejemplo enviamos desde España 50€ a a una cuenta bancaria de Francia): En este caso lo mejor es abrirse una cuenta de banca online con los bancos españoles que tienen transferencias internacionales completamente gratis dentro de la Unión Europea. Tienen un límite de 50.000€ por transferencias internacionales pero puedes hacer tantas como necesites.

Este caso también nos sirve si quieres recibir euros en una cuenta británica, aunque el banco de Reino Unido tiene comisión por retirar dinero que está en otra moneda, por lo que no nos sale rentable.

 B) Con cambio de moneda  (por ejemplo hacer transferencias internacionales: desde España 120€ a una cuenta banco de Inglaterra): En este caso lo mejor es utilizar sistemas online como Transferwise, Skrill it, Azimo, World first, etc. los cuales aplican el cambio oficial del día (lo puedes comprobar con google) y aplican una pequeña comisión directa, es decir que tu sabes la comisión que pagas, porque el cambio es el oficial.

Sí, es cierto que cobran una comisión, pero puede ser 10 veces menos que la de un banco, y sobre todo, sabes lo que pagas, de forma que puedas ver si te sal rentable o no. En cambio los bancos te la aplican oculta.

A fecha 16 de Septiembre de 2016, realizar transferencias internacionales de 1.000€ desde mi cuenta bancaria española a mi cuenta bancaria británica hubiera sido: (la comparativa se ha hecho con uno de los bancos más importantes de España)

 Banco EspañolTransferWise
Comisión gestión8€4,98€
Tipo de cambioInexactoReal del momento
Transferencia recibida4 días hábilesMismo día
Libras recibidas £808,22£849,85
Coste total49,63€4,98€

Transferencias Internacionales: Cómo Hacerlas Prácticamente Gratis

Como ya hemos explicado y habéis visto en la tabla comparativa, recomendamos huir de los bancos, ya que con ellos vamos a perder mucho a la hora de hacer transferencias internacionales.

De entre los distintos sistemas online para hacer transferencias bancarias internacionales, yo el que recomiendo y siempre uso es Transferwise, empresa de los creadores de Paypal y Skype.

¿Por qué recomiendo Transferwise?

  • Porqué después de haberlo usado mucho nunca he tenido ningún problema.
  • Es la que tiene menos comisión de todas: Un 0,05, es decir, 5€ por cada 1000€ de transferencia. Los bancos de media te hubieran cobrado 60€ (entre comisiones directas y ocultas) por la misma cantidad.
  • Es super fácil de usar. Es como si hicieras una compra por internet con tu tarjeta de débito/crédito. Por si acaso, a continuación te explico como hacerla paso a paso.

Enviar dinero a UK con transferwise

Cuenta TransferWise

Con TransferWise, además, podrás tener tu propia cuenta con su respectiva tarjeta que sirve como la de otros bancos tradicionales.

Tarjeta de la cuenta Borderless de TransferWise

Podrás enviar y recibir dinero económicamente con esta cuenta siempre y cuando tengas las monedas activas en tus balances (hay más de 40 disponibles)

Esto te permitirá hacer esas transferencias con el tipo de cambio real, sin comisiones ocultas y de forma asequible. La comisión al momento de convertir una moneda con la tarjeta TransferWise oscila entre el 0,35% y el 2%.

Al activar tu cuenta TransferWise tendrás diferentes datos bancarios internacionales para, principalmente, recibir pagos desde Australia (número de cuenta y un código BSB), Zona Euro ( IBAN), EE.UU. (número de cuenta y un número de ruta) y Reino Unido (número de cuenta y un sort code). No hay comisiones adicionales para ninguna de las dos partes.

Como no hacer transferencias internacionales

Como sabes, hay varias formas de hacer transferencias internacionales, pero el medio por excelencia sigue siendo ir al banco y listo. Pues bien, hay ciertas cosas que no hay que hacer para realizar transferencias internacionales.

¿Qué es lo que hace la gente? Ir a su banco de toda la vida en España y decir: “Hola, quiero enviar 200€ a mi hijo que está viviendo en Inglaterra” Ese es el momento en el que los empleados del banco se les abre una gran sonrisa y te dicen : “No se preocupe Mari Puri, porque además por ser usted, no la vamos a cobrar ninguna comisión”

Enviar dinero online con cambio de moneda

¿Verdad que te suena esta situación? Bueno pues en realidad tanto a Mari Puri como a su hijo les están quitando bastante dinero. Me explico, que los bancos no te cobren una comisión directa o explicita por hacer transferencias internacionales no significa que no se estén quedando con parte de tu dinero. Estos te aplican una comisión oculta o indirecta en el cambio de moneda. Por ejemplo si 100 euros son 80 pounds, ellos te van a dar 68 pounds, ya que han aplicado el cambio de moneda que les ha dado la gana.

Por lo tanto, ya hemos aprendido algo: los bancos se quedan con bastante dinero en las transferencias internacionales bancarias a Inglaterra a través de las comisiones ocultas. Si no te lo crees, pregunta en tu banco cuantos euros necesitas para que lleguen £50 a Inglaterra. Luego compara el resultado en google y ¡sorpréndete!

Nuestro consejo es utilizar las plataformas online que os hemos dicho anteriormente o, incluso, realizarlas con tu banco de siempre por internet siempre y cuando te hayas abierto una cuenta sin comisiones.

Transferencias internacionales con los principales bancos españoles

Los principales bancos españoles con los que podrías hacer transferencias internacionales sin comisiones son BBVA, Santander, Bankia o Sabadell.

Con BBVA solo puedes abrirte la cuenta sin comisiones online, al igual que con Bankia. El banco Sabadell tiene la Cuenta Expansión.

El banco Santander dispone de la Cuenta 123  aunque también puedes optar por Open Bank, que pertenece también a Santander, que dispone de dos cuentas (con o sin nómina).

También puedes contratar otras cuentas sin comisiones con bancos que cada vez se están haciendo más y más importantes en España: Evo Banco (Cuenta inteligente) , ING Direct (cuenta con o sin nómina) y Citibank (Cuenta Citigold).

Espero que este post acerca de realizar transferencias internacionales de forma económica o incluso gratis os sea de utilidad si necesitáis hacerlas con regularidad.

Si nos queréis dejar alguna pregunta o nos queréis contar vuestra experiencia con algún banco o plataforma online (o incluso recomendarnos alguno) os leemos en los comentarios 🙂

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