Post actualizado en July 2018

Comisiones Bancarias: Lista Definitiva de las Comisiones de cada Banco

Comisiones bancarias en diferentes cuentas y transferencias

Cuando nos tenemos que abrir una cuenta bancaria lo primero que pensamos es en qué tipo de comisiones nos van a cobrar ya sea por transferencia, por retirada en cajeros extranjeros, cambios de moneda, etc.

Habiendo vivido fuera durante una buena temporada, investigar qué banco era el más apropiado para nosotros fue un paso muy importante.

En este post os vamos a hablar de siete bancos o empresas y sus comisiones para que puedas ver cuánto cobra cada uno por cada una de estas acciones.

Para transferencias con cambio de moneda os seguimos recomendado TransferWise, ya que te aplican el tipo de cambio real y exacto y las comisiones son bastante bajas (prácticamente gratis). En caso de vivir en UK te recomendamos abriros una cuenta TransferWise y utilizar su tarjeta .

Qué son las Comisiones Bancarias

Las comisiones bancarias son las cantidades que cobran los bancos por la realización de transacciones entre otros.

Cuáles son los tipos de comisiones bancarias

  • Comisiones por emisión de cheques
  • Comisiones por la contratación de hipoteca
  • Comisiones bancarias por sacar y transferir dinero
  • Comisiones por falta de saldo o números rojos
  • Comisiones bancarias por pagos diversos y apuntes
  • Comisión por mantenimiento
  • Otras comisiones como domiciliar la nómina

Las que más nos suelen interesar son las de sacar y transferir dinero y el mantenimiento.

Las Comisiones Bancarias que Puedes Encontrarte en EVO Banco

Comisiones bancarias de la entidad EVOCon EVO Banco se pueden abrir dos tipos de cuentas: la cuenta inteligente y la cuenta joven. Ambas son sin comisiones

Cuenta Inteligente

En España puedes sacar sin comisiones y sin cantidad mínima y todas las veces que quieras en cajeros EVO, entidades EURO 6000, excepto CaixaBank (Ibercaja, Kutxabank, Grupo Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caja España-Duero y CajaSur.) y entidades del Grupo Banco Popular (Popular, Pastor y Targo Bank). Para el resto de cajeros nacionales no hay comisiones a partir de 120€.

En el extranjero EVO no te cobra por sacar dinero de los cajeros. Da igual el país, la cantidad y el número de veces que saques. Eso no quita que algunas entidades propietarias de cajeros en el extranjero pueden aplicar una tasa de recargo por su utilización.

Cuenta Joven

Con la Cuenta Joven de EVO se puede sacar dinero sin comisiones hasta 2 veces al mes en cualquier cajero del extranjero. A partir de la tercera retirada de efectivo se te cobrará solo 1€ por operación. En caso de que la comisión sea mayor, EVO asumirá el resto hasta un máximo de 2€ por retirada.

Los cajeros españoles de los que podrás sacar dinero sin comisiones todas las veces que quieras son los de EVO, la red EURO6000 (excepto CaixaBank) que comprende Ibercaja, Kutxabank, Grupo Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caja España-Duero y CajaSur, y Banco Popular, Banco Pastor y Targo Bank.

Fuera de España, algunas entidades propietarias de cajeros pueden aplicar una tasa de intercambio por su utilización.

Transferencias

EVO no aplica ninguna comisiones por lo que las transferencias nacionales o comunitarias, es decir, entre países que están dentro de la zona SEPA, son totalmente gratis.

Es lo mismo comprar desde internet con tus tarjetas EVO, que pagar cualquier compra en un país de moneda extranjera, tan solo se aplicará el tipo de cambio.

Para el resto de transferencias internacionales se aplican las siguientes tarifas:

  • Gastos transferencia 0.4% (mín. 10€) sobre el importe de la operación.
  • SWIFT 12€
  • Cambio de moneda 0.2% (mín. 3€) sobre el importe de la operación

Cambio de moneda

Cuando se realiza una transacción se aplica el tipo de cambio del día en la que la transacción es procesada por Visa o MasterCard. Lo único que este día no tiene porqué ser el día en el la transacción fue realizada.

Si en el cajero o comercio eliges hacer la transacción en euros y no en la divisa local no se aplican las tasas de cambio.

Cheques

Si son cheques nacionales no cobran comisiones. Si son internacionales se aplica el 0,4% sobre el importe nominal del cheque a ingresar con un mínimo de 6 €. En el caso de que el cheque esté en una moneda distinta a los euros se aplicará una tarifa de 0,2% adicional por el cambio de moneda.

En cuanto a la devolución de cheques internacionales se aplica un 1% con un mínimo de 18€.

Las Comisiones Bancarias que Puedes Encontrarte en ING Direct

Con ING Direct se pueden abrir dos tipos de cuentas: la cuenta NÓMINA y la cuenta SIN NÓMINA. Además, disponen de la aplicación Twyp Cash, con la que podrás sacar dinero en efectivo y sin comisiones en comercios.

Las tiendas, supermercados y gasolineras en los que podrás utilizar Twyp son Dia, Clarel, la plaza (Dia), elárbol, Galp, Shell y Disa. Puedes sacar desde 20€ hasta 150€.

Cuenta NÓMINA

Con la cuenta NÓMINA de ING Direct no tendrás que pagar por nada relacionado a tus tarjetas de débito o crédito. No hay un gasto mínimo ni tendrás que pagar por la emisión, la renovación, el mantenimiento o tarjetas adicionales.

comisiones bancarias de bancos con cuenta jóven

Las transferencias tanto nacionales como internacionales no tienen comisiones. Para países extranjeros pero dentro de la Unión Europea el límite es de 50.000€.

No hay comisiones por mantenimiento de cuenta, además de no tener que domiciliar recibos. Tampoco se tiene que pagar por ingresar cheques o por tener una segunda cuenta para gastos compartidos.

Sacar dinero

En España podrás sacar dinero a débito sin comisiones en más de 44.000 cajeros. Si bancos de ING Direct, Banco Popular, Banco Pastor o Banca March puedes sacar cualquier importe. En Bankia y Bankinter es gratuito a partir de 90€ y en el resto de bancos a partir de 200€.

Cuando saques dinero de un cajero, sea la moneda local que sea, ING Direct te cobra una comisión de 2€ independientemente del importe que hayas retirado.

En el caso de que si que haya que realizar un cambio de divisa se aplica una comisión del 3% sobre el tipo de cambio.

Cuenta SIN NÓMINA

Esta cuenta no es muy diferente de la anterior. La principal diferencia es que, para esta, no tienes que domiciliar una nómina para abrirla.

Como la Cuenta NÓMINA, no tiene comisiones. No tienes que pagar por el mantenimiento de la cuenta, por transferencias nacionales, por transferencias internacionales de hasta 50.000€ dentro de la Unión Europea o por el ingreso de cheques.

Tampoco tendrás que pagar comisiones por el mantenimiento, la emisión, la renovación de tus tarjetas o por la emisión de tarjetas adicionales.

Sacar dinero

Podrás sacar cualquier cantidad sin comisiones de Banco Popular, Banco Pastor, Banca March, Targo Bank e ING Direct. En Bankia y Bankinter el importe mínimo es de 90€ y en el resto de bancos de 200€.

Comisiones bancarias de BBVA

comisiones-bancarias en BBVA con cuenta 123BBVA cuenta con cuentas sin comisiones online. Existe la de para mayores de 30 años y la de para menores de 30 años. La única condición es que se debe contratar a través de internet.

Cuenta para mayores de 30 años

Aunque esté indicada para mayores de 30 años puedes contratarla teniendo 18 años o más. No tiene comisiones de administración ni de mantenimiento de la cuenta. Tampoco hay un coste por domiciliación de nómina o pensión ni una cuota anual de la tarjeta.

Sacar dinero

Puedes sacar dinero sin comisiones en más de 7.000 cajeros BBVA. Si los cajeros son de otra entidad las comisiones son diferentes. Los precios varían entre 0,50€ y 2€.

En el extranjero las comisiones son del 4,50% y el mínimo son 3€.

Transferencias

La transferencias desde bbva.es o cajeros BBVA no tienen comisiones si las transferencias son en euros, coronas suecas o leu rumano y se está dentro del ámbito del Espacio Económico Europeo (miembros de la Unión Europea, Islandia, Liechtenstein y Noruega.

Cuenta para menores de 30 años

La Cuenta blue Online BBVA está dedicada a personas entre 18 y 29 años que buscan una cuenta joven. Al igual que la anterior, no hay comisiones de administración ni de mantenimiento de la cuenta. Tampoco por domiciliar la nómina ni hay una cuota anual de la tarjeta.

Sacar dinero

Puedes sacar dinero sin comisiones en los cajeros BBVA. Si son de otra entidad las comisiones son diferentes. Las comisiones varían entre 0,50€ y 2€. En el extranjero las comisiones son del 4,50% y el mínimo son 3€.

Transferencias

Sigue siendo igual que en la otra cuenta. No tienes que pagar comisiones por realizar transferencias desde bbva.es o desde los cajeros de BBVA. Recuerda que no hay comisión si las transferencias están dentro de países del Espacio Económico Europeo.

Comisiones bancarias: Santander (123)

Santander dispone de la Cuenta 123 y sus variantes. A parte de la cuenta común tiene la cuenta par jóvenes, la cuenta para menores de edad o para PYMES.

comisiones bancarias por mantenimiento en banco santanderTeniendo una Cuenta 123 se accede al mundo 123 con el que no tienes comisiones más que para mantenerla. Si que hay que pagar 3 euros mensuales en concepto de comisión de mantenimiento pero esto te permite no pagar para los siguientes servicios:

  • Transferencias, giros y órdenes de pago tanto nacionales como dentro de la Unión Europea si es en euros.
  • Negociación de cheques nacionales en euros.

Al realizar una compra en moneda extranjera se cobra una comisión de un 1% con un mínimo de 1,20€. En el caso de extraer del cajero una moneda extranjera se cobra una comisión del 5% sobre la cantidad dispuesta con un mínimo de 3€.

En los bancos españoles no hay comisiones por sacar dinero en los cajeros del banco Santander. Si es de las entidades CaixaBankUnicaja o Liberbank tendrá que pagar 2€; si es BBVA o 1,87€ y si es Bankia 0,98€. Para el resto de entidades está sobre los 1,85€.

Comisiones de TransferWise

Probablemente conoceréis TransferWise por las transferencias internacionales solamente. Pues tenéis que saber que también tienen su propia cuenta bancaria con su respectiva tarjeta.

Comisiones de la cuenta bancaria de Transferwise

Con ella podréis operar como con cualquier otro de los bancos nombrados anteriormente. Es gratis abrirla y mantenerla así como añadir y retirar dinero. Además, no necesitas mostrar una proof of address en caso de necesitarla mientras estás en Reino Unido para abrirla.

Ten en cuenta de que, en el caso de tener que hacer una transferencia con cambio de moneda, si os cobrarán una pequeña comisión, entre el 0,35% y el 2%.

Si es en una moneda poco usual se aplicará el tipo de cambio que tenga Mastercard.

Lo bueno es que va a ser la del tipo de cambio real, por lo que la persona recibirá exactamente la cantidad de dinero que espera.

En cuanto a sacar dinero, podrás sacar efectivo en cajeros gratuitamente hasta £200 cada 30 días. Si sacas más se te aplica una comisión del 2%.

Comisiones de PayPal

PayPal no es realmente un banco, pero te permite realizar transferencias online entre usuarios y es un alternativa a los métodos de pago tradicionales como cheques y giros postales.

comisiones bancarias con Paypal, sin nóminaPayPal no tiene comisiones ni de apertura, ni de mantenimiento ni por cancelación. Tampoco hay comisiones por retirar fondos del saldo PayPal a tu cuenta bancaria ni por recargar saldo desde ella.

Puedes enviar pagos sin comisiones. Si se realiza un pago por una compra de un artículo o servicio no se paga comisión.

Las transferencias no tienen costo si el dinero procede de un saldo PayPal o de una cuenta bancaria. En el caso de que proceda de una tarjeta de débito o crédito o de crédito de PayPal hay un 3,4% más 0,35€.

En el caso que haya una conversión de moneda, PayPal utiliza el tipo de cambio mayorista vigente más un cargo por servicio de conversión del 4,5%. Durante la fase de pago PayPal te informa si la transacción incluye el cambio de divisa y te muestran el tipo de cambio antes de enviar el pago en la divisa extranjera.

Comisiones de Western Union

Western Union es una empresa estadounidense que ofrece servicios financieros y de comunicación. Se utiliza principalmente para realizar transferencias de dinero de un país a otro. Puedes enviar o recibir dinero.
comisiones bancarias Western Union

Transferencias

En el momento en qué hagas una transferencia te calculará las comisiones (o tipo de cambio) que debas pagar dependiendo de diferentes factores.

El principal facto es si el destinatario recibirá el pago en efectivo o se ingresará en su cuenta bancaria. Enviándolo desde España hasta Reino Unido no hay comisión si se ingresa en cuenta bancaria. En cambio, si lo recibirá en efectivo deberás pagar 2,90€.

En la mayoría de países cuando hay comisiones, éstas son de 2,90€, principalmente en la opción de efectivo. La opción de cuenta bancaria no está disponible para todos los países.

Tipos de cambio de moneda

Cuando envías dinero desde un país a otro, el destinatario recibe el pago en su divisa local. La cantidad exacta se calcula según el tipo de cambio aplicable en el momento del envío. Aún así, hay que tener en cuenta que, al transferir a ciertos países, la cantidad exacta se calcula según el tipo de cambio aplicable en el momento de la recepción.

Comisiones de Correos (Giro Postal)

El giro postal es la opción que te da el servicio de Correos para enviar dinero. Está disponible en cualquier oficina de correos e incluye diferentes servicios.

cobrar comisiones bancarias en diferentes tipos de cuentas

Giro Postal Nacional

Incluye España y Andorra, en cualquiera de las modalidades de abono (efectivo, cheque o ingreso en cuenta corriente). El dinero tarda en llegar de 3 a 5 días hábiles. En cuanto a la comisión, su tarifa empieza en 2,25€ más el 1,25% sobre la cantidad girada.

Puedes consultar las tarifas exactas, ya que las comisiones son diferentes para Península y Baleares, Canarias, Ceuta, Melilla y Andorra. También cambia dependiendo de la modalidad (en cuenta, en oficina de correos o en domicilio).

Se requiere un mínimo de 0,10€ y hay un máximo de 2.499,00€. Si son inferiores a 500€ deben abonarse siempre en metálico. Si es igual o superior a esta cantidad se abonarán mediante cheque nominativo.

Entrega de dinero de forma inmediata

Este servicio permite el envío de dinero con disponibilidad instantánea en cualquier oficina de Correos. Solo está disponible para el ámbito Nacional y Andorra. Su tarifa empieza en 3,30€ más el 1,25% sobre la cantidad girada.

El plazo de entrega es inmediato. El importe mínimo es de 0,10€ y el máximo de 2.499,00€.

Consulta las tarifas exactas para el giro inmediato.

Giro Postal Internacional

Este servicio permite ordenar pagos a personas o entidades en las localidades de los países con los que Correos tiene establecido un acuerdo. El dinero tarda en llegar de 4 a 6 días hábiles. La tarifa de comisión empieza en 5,75€ más el 1,25% sobre la cantidad girada.

Se permite en modalidad metálica y cheque. El importe nominal máximo por orden de pago varía en función del país de destino. Aún así, el importe máximo a girar por persona es de 2.499,99€ o su contravalor en moneda extranjera.

Hay dos opciones diferentes para enviar el dinero:

Por una parte está el ámbito electrónico zona 1 (eurogiro). Se entrega más rápido. Los países que entran en este ámbito son: Alemania, Austria, Bosnia Herzegovina, Brasil, Bulgaria, Cabo Verde, Croacia, Eslovenia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Japón, Luxemburgo, Mónaco, Polonia, Portugal, Rep. Checa, Rumania, Senegal, Serbia, Montenegro, Suiza, Turquía, Ucrania, Marruecos, Thailandia y Filipinas.

La segunda es el giro UPU Electrónico IFS: Entrega en unos minutos en oficinas de Chile, Uruguay, Marruecos, Ecuador, República Dominicana, Portugal, Perú, Colombia, Cuba.

Consulta las tarifas exactas dependiendo del país al que quieres hacer un giro postal.

Western Union

Por Correos también puedes hacer uso de la empresa anterior, Western Union, a través de una transferencias electrónica. Te sirve para más de 190 países. El ámbito es solo internacional y los precios empiezan en 3,90€.

Cuentan con el servicio Direct to bank. Pueden enviar dinero directamente a una cuenta bancaria en 53 países repartidos por el mundo. Este servicio tiene una comisión fija de 2,90€.

El límite de España por transferencia es de 3.000 por persona y por día, ya sea el remitente o el beneficiario. Consulta las tarifas exactas para cada país.

Espero que este post acerca de las comisiones bancarias te sirva de ayuda si estás pensando en abrir una cuenta con alguno de ellos al irte a vivir al extranjero.

Si has utilizado alguno de ellos y quieres contarnos tu experiencia te leemos en los comentarios 🙂

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