Si deseas conocer el tiempo de transferencia internacional para envíos de dinero ya sea con plataformas en línea o a través de entidades bancarias, aquí te contamos todo lo que debes saber al respecto.
Las transferencias internacionales pueden ser breves en algunos pocos casos, aunque por lo general demoran algunos días hábiles. Esto depende de muchos factores como las entidades involucradas, el horario de cierre de los mercados o los países de origen y destino.
Si tienes que cerrar un negocio, enviar dinero a seres queridos, o bien pagar un servicio con vencimiento, puede que no tengas mucho tiempo que perder. Por eso a continuación podrás aprender sobre los modos más efectivos para transferencias internacionales.
¿Cuál es el tiempo de una transferencia internacional? ¿Por qué no es Instantánea?
El tiempo de transferencia internacional es un factor que suele molestar a muchos usuarios del sistema bancario en todo el mundo. En algunas ocasiones, y utilizando entidades de transferencia multidivisas, como Transferwise, es posible disfrutar de transferencias instantáneas en algunos casos.
Sin embargo, en la mayoría de los casos debemos esperar 3, 4 y hasta 5 días hábiles para que los bancos puedan efectivizar el pago. Las empresas se escudan en las famosas excusas sobre controles internacionales, marcos legales y demás.
Pero muchas veces no podemos evitar pensar por qué estos bancos con miles de empleados no logran agilizar sus trámites, e incluso pareciera que juegan con nuestro dinero. Veamos algunos ejemplos:
En el año 2014, la Unión Europea estableció un área de pagos únicos en euros (SEPA), conformada por todos los países miembros más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza y la Ciudad del Vaticano.
Si objetivo era unificar los tiempos de transferencia internacional bancaria, así como las comisiones involucradas en este tipo de transacción. Por ley, los bancos están obligados a realizar las transferencias en el lapso de un día hábil.
Esto no significa que el dinero ingrese a la cuenta siempre dentro de las 24 horas de emitida la orden. Por el contrario, varios factores pueden demorar el pago. Los feriados bancarios y fines de semana son un ejemplo de ello.
Además, como no existe regulación alguna acerca del horario de cierre de los mercados, algunos bancos establecen el corte a tempranas horas de la mañana, para poder procesar y demorar el tiempo de transferencia internacional todavía un día más.
Otro aspecto que no está regulado de las transferencias bancarias internacionales son las tarifas y comisiones. Dependiendo de la entidad bancaria elegida, algunas transferencias pueden llegar a percibir recargas de hasta 50 €.
A esa cifra se pueden agregar las tarifas de conversión si es que la divisa de origen y la de destino no coinciden. No obstante, los usuarios de transferencias internacionales pueden evitar pagar comisiones bancarias adicionales producidas por malas tasas de conversión al utilizar determinadas entidades fintech como Transferwise.
¿Por qué tardan más las transferencias fuera de la zona SEPA?
Como ya hemos comentado, el tiempo de transferencia internacional se encuentra regulado dentro de la zona SEPA, que incluye a la mayor parte de los países europeos. Si bien puede demorarse según los horarios, el plazo establecido legalmente es de un día hábil.
Pero en muchos casos nos vemos en la obligación de transferir dinero a países que no se encuentran dentro de la zona SEPA.
Esto puede generar grandes retrasos por el simple hecho de que no existen organismos que controlen a los bancos y establezcan el tiempo de transferencia internacional. Incluso podemos encontrarnos con estos problemas si operamos dentro de la zona SEPA en una divisa distinta el Euro.
Las transferencias bancarias internacionales tienen un plazo de ejecución de entre 2 y 5 días hábiles. Muchos factores pueden acercar el tiempo de transferencia internacional mucho más al segundo número que al primero.
Por ejemplo, si el banco español con el que operamos no posee una cuenta en el banco internacional que debe recibir el dinero, deberá buscar una institución que actúe como intermediario, duplicando el tiempo estimado de la operación.
El tiempo de transferencia internacional puede verse afectado a su vez si se trata de operaciones que requieren una conversión de divisas o si el país de destino posee una economía inestable, como suele ser el caso de muchos lugares fuera de la Unión Europea.
Factores que inciden en el tiempo de transferencia internacional
Método de pago
Las instituciones bancarias de origen y destino determinan en gran parte los tiempos de las transferencias internacionales. Si ambas pertenecen a la zona SEPA, el plazo será de, como máximo, dos días hábiles.
Si, por el contrario, se debe enviar dinero por fuera de la zona, la mayoría de los bancos utiliza un sistema denominado SWIFT. Si bien se trata de una red interbancaria confiable, los tiempos se alargan, pudiendo llegar a demorar hasta 5 días hábiles.
Ahora bien, existe otro método, del cual hablaremos más adelante, que puede ser mucho más efectivo y barato que las transferencias bancarias tradicionales. Se trata de las compañías fintech, o de tecnología financiera.
Moneda utilizada
Si se quiere acelerar el tiempo de transferencia internacional, en especial para las transferencias bancarias, es muy importante que coincidan las divisas de origen y destino. Las conversiones por lo general retrasan aún más los ya largos períodos normales.
Un claro ejemplo de esto es el tratado que regula la zona SEPA, que sólo tiene vigencia para las transferencias en las cuales se envían euros y se reciben también euros.
Fines de semana y vacaciones
Hay un motivo por el cual siempre que se habla del tiempo de transferencia internacional se mencionan los ‘días hábiles’. Esto se debe a que los bancos no operan sábados, domingos ni feriados.
Si realizas una operación el viernes por la noche, la entidad bancaria la activará el lunes por la mañana, y la cuenta de destino recibirá el dinero entre 2 y 5 días hábiles a partir de ese momento. Esto significa que habrás perdido más de 48 horas que pueden ser muy valiosas.
Zona horaria
También hay que considerar que el banco de destino puede operar bajo otra zona horaria. Aún dentro del mismo país, no todas las entidades bancarias establecen un mismo horario para el cierre de operaciones.
Si, por ejemplo, enviamos dinero desde España a un país con una zona horaria más adelantada, como China, es muy probable que esa operación sea procesada en el siguiente día hábil.
Ejemplos de tiempo de transferencia internacional
A continuación pondremos algunos ejemplos del tiempo de transferencia internacional para que veas la demora que se puede esperar en estos casos concretos.
¿Cuánto tarda una transferencia internacional de Estados Unidos a España?
Naturalmente, los Estados Unidos no forman parte de la zona SEPA, por lo que, si eliges optar por una transferencia bancaria, deberás utilizar un banco que esté afiliado a la red SWIFT. Casi todos los bancos del mundo lo están.
Si envías dinero desde Estados Unidos a España, la operación se concretará en un plazo de entre 2 y 5 días hábiles.
Asumiendo que hayas solicitado la transferencia un lunes por la mañana, antes del cierre del mercado en ambos países, el dinero llegará a la cuenta de destino en algún momento entre el miércoles y el lunes siguientes.
¿Cuánto tarda una transferencia internacional de España a Francia?
En este caso, ambos países se encuentran dentro de la zona SEPA, por lo cual esta operación se dará dentro del marco legal de la Unión Europea, que establece un máximo de un día hábil.
Sin embargo, como dijimos anteriormente, puede que el banco haya concluido sus operaciones diarias al momento de realizar la operación. En este caso, si inicias el pago un lunes, llegará a destino el martes o miércoles.
¿Cuál es el tiempo de una transferencia internacional sin bancos?
Desde hace ya varios años existe un método para realizar transferencias internacionales que no involucra a entidades bancarias.
Se trata de compañías de tecnología financiera que no sólo cobran menos comisiones que los bancos, sino que también acortan el tiempo de transferencia internacional.
Estas empresas pueden resultar hasta 13 veces más económicas que los bancos, operan de un modo seguro y regulado, y pueden lograr que las transferencias se realizan en el mismo día con sólo unas horas de retraso. Por lo general tienen una demora de entre 1 y 5 días laborables.
¿Cómo funcionan las transferencias inmediatas?
Las compañías fintech operan con un método llamado peer to peer que empareja usuarios de cualquier parte del mundo que busquen realizar operaciones con divisas opuestas, para no tener que utilizar intermediarios ni cobrar tarifas de conversión.
Por ejemplo, si una persona, sin importar su país de residencia, quiere transferir dinero en euros y que el destinatario reciba libras, la empresa buscará una operación en la que alguien desee enviar libras convertidas a euros.
Es importante entender que la velocidad de estas operaciones depende directamente del tráfico que maneja la empresa. Por eso siempre es conveniente elegir las opciones con mayor base de usuarios para tener más probabilidad de acelerar los plazos.
Otras opciones para enviar dinero al extranjero
Una de las plataformas de transferencias con cambio de divisas online más populares del mundo es TransferWise.
Como hemos remarcado anteriormente, es de vital importancia elegir aquellos sistemas de pago que tengan una mayor cantidad de operaciones diarias para facilitar el proceso y evitar las conversiones sin que nuestro dinero deba cruzar ninguna frontera.
TransferWise cuenta con más de 7 millones de usuarios en todo el mundo y utiliza un tipo de cambio en tiempo real, que es el mismo que se puede consultar utilizando la calculadora de conversión de divisas online de Google.
El tiempo estimado es de entre 1 y 5 días, aunque muchas operaciones se realizan en sólo algunas horas. Además, no dependen del horario de cierre. Por este motivo, el sistema peer to peer es definitivamente mejor que la opción bancaria para operaciones Swift.
Pero aún considerando el tiempo de transferencia internacional que se aplica a la zona SEPA, las empresas como TransferWise siguen representando una alternativa superadora, debido a sus mínimas comisiones.