Wise (TransferWise): Transferencias Internacionales y Cuenta Borderless

Desde que os fuisteis a vivir al extranjero, Wise (antes TransferWise) se convirtió para vosotros en un aliado. Saber si funciona como un sistema para hacer transferencias internacionales es primordial. Por lo tanto, si vivís en el extranjero, una de las cuestiones que más preocupa es el tema económico.

¿Cómo hacer transferencias internacionales? ¿Qué cuenta bancaria abrir? Wise es una de las mejores opciones del mercado para ambos temas. Si además ese destino internacional es Reino Unido, lo necesitaréis seguro. Es probable que queráis hacer transferencias bancarias a España con frecuencia. La forma más barata de hacerlo (hasta 8 veces) es mediante Wise, y las opiniones son bastante buenas.

Si queréis saber cómo sacar el máximo partido a Wise, seguid leyendo hasta el final este post. Luego, podréis empezar a ahorrar dinero en transferencias bancarias internacionales y respirar tranquilos. Vivir en Reino Unido y tener una buena cuenta bancaria sí funciona sin estar pensando siempre en la tarjeta de crédito. Os lo contamos todo en este artículo.

¿Qué Es Wise?

Wise es una compañía que nació en Londres en 2011. Está especializada en el cambio de divisas entre particulares con unos gastos de transferencias que rondan el 0,5%. Poco a poco, Wise fue abriendo oficinas en puntos estratégicos del planeta y en un mes es capaz de transferir 4.000 millones de dólares al mes.

Más de 6 millones de personas en todo el mundo consiguen el tipo de cambio real con Wise. Es pues la forma más económica de enviar dinero al extranjero se esté donde se esté. Uno de los aspectos de los que presume Wise es que no hay comisiones ocultas.

La transparencia en las fianzas es para Wise el objetivo prioritario y presumen de cobrar lo menos posible. Sin duda, esto se agradece si dejasteis vuestro país de origen para empezar de cero en otro lado. Con Wise no hay sorpresas, no hay cambios malos y no hay dinero escondido.

Además, el sistema para usarlo no es complicado y funciona bien. La compañía tiene personal por todas partes dispuestos a ayudaros. En caso de duda, podéis contactar con el servicio de atención al cliente. Ellos solucionarán vuestros problemas relacionados con los cambios o comisiones en corto tiempo. Las opiniones de atención al público no son para nada desfavorables.

Como ya es algo habitual, en la página de Wise podréis encontrar preguntas frecuentes con sus respuestas. Para que os queden bien claros, al final de este texto os haremos un pequeño resumen con las más destacadas.

Cambiar de país y enfrentarse a nuevos retos ya asusta de por sí. No os agobiéis con malas transferencias y pensar en soluciones eficaces. Las transferencias negativas no tienen que hacerte la vida más difícil.

Es normal que al principio os asalten dudas sobre Wise. Por dónde empezar, cómo manejo mi cuenta, funciona o no funciona, qué es esto de las comisiones… Pero las cosas son siempre más fáciles de lo que parecen. Transferir dinero no iba a ser una excepción, solo necesitáis confianza y poder hacer vuestras propias opiniones al respecto.

¿Es Wise Gratis? ¿Cuánto Cuesta Enviar Dinero con Wise?

Usar Wise no te costará nada. Solo tienes que registrarte y seguir los pasos indicados, pero el precio de la transferencia en Wise depende de 3 factores. Es importante que entendáis antes que el tipo de cambio está en constante fluctuación. Por eso, en ciertas monedas es posible establecer el tipo de cambio que se ve al crear la transferencia. La compañía asegura usar ese cambio si el dinero llega en el tiempo pactado (1 o 2 días).

Tasa de Cambio y Comisión por Servicio en Wise

El primer factor es la cantidad de dinero enviado. La transferencia en Wise será más cara cuando más cantidad transfieras. Esto es así porque las comisiones se calculan en función al porcentaje transferido, cantidad que cambia según la moneda. Para orientaros, debéis consultar la página web de precios de Wise. Si la cantidad de dinero a transferir es muy pequeña, en vez de aplicaros una comisión basada en el porcentaje, se aplica la comisión mínima.

El segundo es el método de pago. Wise dispone de distintas maneras de pagar por una transferencia según el país de residencia. Cuando empecéis el proceso para hacer una transferencia, se ve inmediatamente cuánto os contará la operación.

El tercer factor es el tipo de cambio. El usuario siempre conseguirá con Wise el tipo de cambio que muestra Google. Ese es el tipo de cambio real del mercado y con el que el que se orientan los bancos para hacer sus operaciones. Como Wise no aumenta el cambio, vosotros recibiréis una cantidad más alta.

Para calcular las comisiones por servicio, Wise dispone de una calculadora en su página web que os indica las comisiones en el momento. Solo es necesario que marquéis la cantidad que queréis enviar o cuánto queréis que reciba el destinatario.

Comisiones por Tarjeta

Aunque son muchas las gestiones gratis que podéis realizar con la tarjeta Wise, para otras hay comisiones. Estas comisiones siempre se os enseñarán por adelantado para que estéis informados en todo momento.

Cuando adquieres la tarjeta Wise, hay que incluir 20 libras como mínimo por adelantado o añadir una comisión de 6 libras. No tendréis que hacer esto si vivís en Singapur, Nueva Zelanda o Australia. Cuando ya tengáis la moneda con la que queréis pagar, no hay que pagar nada.

Si la moneda no está en tu cuenta, es preciso una comisión por conversión que ronda entre el 0,35% y el 1%. Por otra parte, el vendedor puede aplicar comisiones propias en pagos online incluso si tenéis esa divisa en vuestros balances. En este caso, hay que hablar con el vendedor para que cobre solo en la moneda que vosotros decidáis porque no es decisión de Wise.

En los cajeros automáticos, no hay comisiones hasta 200 GBP, 350 USD, 350 AUD, 350 NZD o 350 SGD durante 30 días. Pasado este tiempo, os cobrarán comisiones por sacar en los cajeros. Para impedir comisiones extra en los cajeros, es importante que escojáis la moneda local en la que esté localizado este. Por ejemplo, si estáis en un cajero en España, que os cobre en euros para que no aplique comisiones por conversión.

Tipos de Transferencia

Las transferencias con Wise pueden ser de 3 tipos y en función del seleccionado se pagará una comisión u otra. Las opciones son: económica, fácil o rápida y avanzada. A continuación, os las explicamos una por una.

¿Cómo Funciona Wise? 5 Razones por las que Utilizarlo

Wise es el sistema más inteligente para enviar dinero al extranjero lo más rápido posible. Da igual la cantidad que queráis transferir y, ya que Wise es hasta 8 veces más barato que otras herramientas. Además, está respaldado por la mayoría de bancos y casas de cambio del mundo, lo que otorga un valor añadido.

El objetivo es mover el dinero de un modo justo y transparente teniendo en cuenta en cuenta la bolsa real. Con Wise no hay cargos ocultos ni furtivos y la tarifa siempre es la más baja posible pensando siempre en el usuario. Quienes lo han probado ya lo consideran mejor que la banca tradicional y suelen repetir. Resumamos las 5 razones por las que unirnos al movimiento Wise:

1. Fácil de usar.
2. No hay comisiones ocultas ni trampas de última hora.
3. Transparente a la hora de hacer la transferencia.
4. Es 8 veces más económico que el banco.
5. Nunca pagas más de lo que deberías.

Wise usa una tecnología que intercambia dinero que en realidad nunca sale de sus fronteras. Os explicamos. Wise es un método para hacer transferencias en línea; es decir, una persona quiere convertir euros a libras y ellos localizan a otra que quiere libras en euros. De este modo, los flujos de divisas se ajustan al cambio real y no se pierde dinero. No obstante, os dejamos un vídeo resumen explicativo para que estéis al corriente de cómo funciona.

En este vídeo puedes ver de forma sencilla como usar tu transferencia con Wise en Español:

Para ver el vídeo directamente en Youtube haz click aquí.

Acabar con los altos cargos de los bancos a la hora de obtener dinero nuevo es ahora fácil. Podéis cambiar divisas extranjeras igualándolas en función de la moneda que tengáis y necesitéis. El cambio en Wise es sencillo y seguro, aunque bien es cierto que se necesita que otra persona quiera la moneda que vosotros queréis cambiar. Con las más populares, para nada esto supone un inconveniente.

¿Es Wise Seguro?

Aunque seguro que disponéis de otras opciones a Wise, apostamos por esta. Por eso, vamos a detallar las causas que la hacen la mejor opción. Las transferencias internacionales tienen que ser rápidas y transparentes.

Además, deben transmitiros la seguridad y comodidad necesaria para el ahorro. Es importante que toméis nota y recordéis las 5 razones que os llevarán directos a Wise. Esta institución financiera os recuerda siempre la búsqueda justa de comisiones.

Este sistema opera como una cuenta online para mandar dinero a terceros. También podréis recibir pagos y gastar vuestro dinero donde queráis. Con Wise es posible recibir monedas distintas y pagar en el extranjero con su tarjeta de débito Mastercard.

Comparativa: Wise y Bancos

Cuando se usa un banco para enviar dinero al extranjero o para pagar con otras monedas, podéis sentiros “engañados”. A veces os ofrecen un tipo de cambio que nunca os beneficia. Para que esto no suceda, os ofrecemos una tabla comparativa de Wise y otros bancos.

Wise y Revolut

Revolut permite, mediante su tarjeta Mastercard, hacer transferencias sin las comisiones de los bancos ni las cuotas desorbitadas. La idea es la misma que Wise, y puede usarse para personas y empresas. Después de leer distintas opiniones de los usuarios, nos quedamos que esta síntesis.

Con Revolut podéis intercambiar criptomonedas, según dicen ellos mismo, en un instante. Presumen de haber simplificado el procedimiento para que, con solo tocar un botón, el usuario pueda acceder a la moneda virtual. Al instante, aseguran, el usuario puede conseguir Bitcoin, Bitcoin Cash, XPR, Litecoin y Ethereum.

Wise y N26

Antes de contaros cómo usar Wise con vuestra cuenta N26, os explicaremos qué es. N26 es un banco que tiene una licencia bancaria en Europa. Opera en más de 26 puntos europeos y empezó su andadura en 2015. A día de hoy, dispone de más 3 millones de usuarios en todo el planeta.

Resulta que vosotros tenéis una cuenta en N26 y queréis utilizar Wise, ¿se puede? Claro, es fácil utilizarlo para pagar internacionalmente. Lo único que hay que tener en cuenta es que las monedas que admiten son las que os mostramos a continuación:

• USD. Dólar estadounidense (aquí hay un límite en 24.000$).
• GBP. Libra esterlina.
• CHF. Franco suizo.
• CNY. Yuan Renminbi de China.
• PLN. Zloty polaco.
• RON. Leu rumano.
• SEK. Corona sueca.
• GEL. Lari georgiano.
• HUF. Forint húngaro.
• AED. Dirham de los Emiratos Árabes Unidos.
• AUD. Riyal saudí.
• BGN. Lev búlgaro.
• CAD. Dólar canadiense.
• CZK. Corona checa.
• DKK. Corona danesa.
• INR. Rupia india.
• NOK. Corona noruega.
• NZD. Dólar neozelandés
• UAH. Hryvnia ucraniana.

Para usar Wise con N26, solo hay que seguir unos pasos básicos que comienzan seleccionando “Transfer” en el inicio. Después, eliges un destinario ya utilizado o añades uno nuevo (Add new). A continuación, escoges la opción “Foreing Currency Transfer” y rellenas la información que piden y divisa necesaria.

Una vez indicada la cantidad que quieres transferir, anotáis un breve texto para el destinatario si queréis dejarle un mensaje. Después, seleccionáis enviar, marcáis el código de la transferencia y se confirma. Ya está todo preparado para que el dinero llegue a Wise, se convierta a otra divisa y se envíe al destinatario.

Ya sabéis que hay opiniones de todo tipo sobre qué es mejor, si una cuenta N26 o Wise. La start-up digital Monito, realizó una comparativa que quizá os pueda resultar de utilidad. Esta compañía ayuda las personas a hacer transferencias estudiando los proveedores. Su objetivo es revisar y comparar para evitar tasas desmesuradas.

Transferencias Internacionales con Wise

Ya estáis convencidos para hacer transferencias con Wise y os asaltan las dudas sobre cómo hacerlo. El proceso es bien sencillo y empieza, como todo, con el registro. Si no sois miembros de esta comunidad, es el primer paso que debéis dar, antes de nada.

1. Registro. Requisito indispensable, un correo electrónico, una cuenta con Google o una cuenta con Facebook. Con eso, os registráis de manera gratuita desde la página web de Wise o desde la App.
2. Decide cantidad. Ahora toca que dejes claro cuánto dinero quieres transferir. Inmediatamente aparecerán las comisiones antes de hacer efectiva la operación. De este modo, puedes elegir si estás de acuerdo o no y continuar la transferencia. Luego, te informan de cuándo debería llegar el dinero.
3. Incluye datos del destinatario. La información bancaria de la persona a la quieres transferir dinero es primordial. Si no te la sabes, Wise lo pregunta por ti.
4. Identificación. Es el momento de decir quiénes sois. Basta la foto de tu documento de identidad. Esto solo se hace para ciertas monedas o para transferencias de grandes sumas de dinero.
5. Paga por la transferencia. El sistema es fácil; puedes pagar con tarjeta de crédito o hacer una simple transferencia donde te indiquen.
6. Fin del proceso. Si queréis, podéis hacer un seguimiento de la transferencia de vuestra cuenta. Además, el destinatario sabrá cuándo le llega el dinero porque le avisan.

Como podéis comprobar el sistema no es complejo y se puede hacer desde cualquier rincón del planeta. Solo necesitáis un correo electrónico, un documento que acredita la identidad, acceso a internet y tener a mano el número de cuenta de vuestro destinatario.

Tarjeta Borderless de Wise

La cuenta Borderless (sin fronteras) es una cuenta multidivisa gratuita. Con ella se puede convertir más de 40 monedas distintas a un coste competitivo. Además, también se puede guardar dinero, pagar en otra moneda sin costes o recibir en divisas distintas gratis desde cualquier parte.

Con los balances multidivisas, se consiguen los datos bancarios internacionales de manera inmediata. Con ellos, podéis obtener pagos sin comisiones desde cualquier rincón del mundo. Al hacer una tarjeta Borderless, conseguiréis:

• Un IBAN europeo.
• Un número de cuenta y código BSB para usar en Australia.
• Un número bancario neozelandés.
• Un número de ruta y de cuenta para Estados Unidos.
• Un sort code y número de cuenta para Reino Unido.

Esta cuenta incluye una tarjeta de débito Mastercard® de Wise. Con ella, se podrá pagar en la moneda que sea y donde sea sin comisiones oculta. A continuación, os citamos las gestiones gratuitas:

• Pagar una pequeña comisión (el 0,35% y el 2%) a la hora de convertir.
• Convertir monedas al tipo de cambio real de modo inmediato.
• Sacar efectivo en cajeros cada 30 días hasta 200£.
• Pagar con monedas activas en vuestros balances.

Cuando os resulte más conveniente, convertiréis dinero de una moneda a otra en un momento. Es posible activar más de 40 monedas con los balances multidivisa. Solo se aplica el cambio real, la comisión es baja y transparente por completo.

Con los balances multidivisa nunca cambian el tipo de cambio. Solo se paga comisión al hacer conversiones de monedas distintas. Puede ser al moverlas entre vuestros propios balances o a la hora de pagar con tarjeta Wise en moneda inactiva. Activar los balances, conseguir la tarjeta y datos bancarios, mantener dinero en monedas diferentes y recibir dinero es gratuito.

Y ¿qué pasa con las comisiones por conversión? ¿Son bajas? Si convertís el dinero de vuestros balances de una moneda a otra, se aplica el tipo de cambio real. Vosotros mismos podéis cotejarlo en Google. Si se paga con tarjeta en una moneda inactiva en tus balances, se coge el dinero que está activo y señale la comisión por conversión más baja. Las comisiones por conversión varían en función de la moneda, y suelen rondar entre el 0,35% y el 2%.

En este vídeo puedes ver toda la información acerca de la Tarjeta Borderless:

Para ver el vídeo directamente en Youtube haz click aquí.

Otras Herramientas de Wise

Conversor de Moneda (Exchange Rate)

El tipo de cambio real (Exchange rate) en Wise es único. También se le conoce como cambio al contado, cambio medio del mercado o cambio interbancario. Es el promedio de los índices de compra y venta del mercado de divisas del mundo entero. Conviene recordar que está fluctuando constantemente.

El tipo de cambio puede saberse consultando en Reuters, en Google o en Yahoo finance, que es lo que hace Wise. La tecnología inteligente de la empresa aplica el cambio para convertir vuestro dinero. Ya creada la transferencia, se fija el cambio cierto tiempo. Para más información, revisa los tipos.

Wise Rate Tracker

Es una especie de rastreador de tarifas que ofrece Wise, y suelen ser las mejores. Con él, las notificaciones ofrecen datos al instante para poder hacer seguimientos del tipo de cambio real. Se puede configurar para recibir alertas en la bandeja de entrada de vuestro correo electrónico.

Hay dos opciones para recibir las notificaciones de este rastreador de Wise. Una de ellas es recibir mensajes diarios sobre el tipo de cambio, y la otra es recibirlos cuando suba a una cantidad concreta. Las notificaciones pueden administrarse y obtener el acceso a través del e-mail. Una vez dentro del correo, vais a “alertas de tarifa” y conseguiréis acceso a un enlace para administrar las notificaciones. Desde ahí, es fácil crear nuevas alertas o darse de baja cuando se quiera.

Wise para Negocios y Empresas

Para hacer negocios sin fronteras, existe una cuenta especial gratuita y multidivisa en Wise. Aunque hay opiniones para todos los gustos, esta funciona. Con ella, podréis recibir, hacer y enviar pagos en distintas divisas. Lo bueno que tiene es que siempre es a un cambio real. ¿Qué se puede hacer con esta cuenta? Te lo decimos:

• Pagos con tarjeta de débito gratuita.
• Recibir dinero como si de una cuenta local se tratara. Sin comisiones.
• Automatizar el trabajo con la API
• Pagar a personas de distintos países y saldar facturas.

Esta cuenta empresa de Wise es 19 veces más barata para pagos internacionales que otras, PayPal incluido. A la hora de comprar inventario, pagar nóminas o facturas se mantiene el cambio real con más de 40 divisas. Eso sí, el destinatario necesita un perfil para poder recibir vuestro dinero.

En poco tiempo y sin que haga falta disponer de una dirección postal de la zona de interés, podréis lograr datos bancarios. Esto incluye a la Eurozona, Australia, Reino Unido, Nueva Zelanda y EE. UU. Luego, los datos los podéis utilizar para sacar dinero gratis de plataformas como Amazon.

Ventajas y Desventajas de Wise

Como en casi todo, siempre hay pros y contras a la hora de usar el servicio Wise. A continuación, os detallamos unas pinceladas muy esquemáticas que sinteticen las bondades y los puntos menos favorables de este sistema para transferir dinero con Wise.

Es normal tener dudas cuando os enfrentáis a algo por primera vez, pero si las cosas buenas que podéis obtener superan a los inconvenientes… Cuando empecéis a usar Wise, seréis quienes mejor establezca una comparativa entre lo bueno y lo mando. Mientras tanto, tendréis que hacer caso de nuestros consejos.

Ventajas de Wise

• Precio imbatible. Es casi gratis y te aseguran las comisiones más bajas.
• Facilidad de uso. Solo hay que registrarse y seguir unos pasos bien sencillos para empezar a operar.
• Seguridad. Wise cumple con las normativas vigentes en seguridad financiera y funciona bien.
• Movilidad gracias a su App. Su aplicación hace que puedas hacer transferencias estés donde estés en unos sencillos pasos.

Inconvenientes de Wise

• Hay ciertas cuentas a las que no puedes enviar dinero.
• Necesitas una cuenta en dicha moneda.
• La lista de países cuyas monedas trabajan no incluye a todos los del mundo.

Países donde Está Disponible Wise

En la siguiente lista, veréis los países a los que se puede mandar dinero con Wise. Si queréis mandar dinero a uno que no aparece, basta con rellenar una “lista de deseos”. Desde Wise te avisarían en el momento en que estuviera disponible.

Cada país tiene una serie de particularidades. Por ejemplo, algunos de ellos no sirven para empresas y sí particulares. Otros pueden utilizarse para transferencias domésticas y necesitas cuenta en ese país. En algunos, remitente y destinatario deben der del mismo país y en otros, directamente, no puede operarse.

Para saber en qué caso está el país que os interesa, os recomendamos visitar la página de Wise. Otra opción es que hagáis clic en el enlace de la lista anterior. Si no lo encontráis, siempre os quedará la lista de sugerencias.

Atención al Cliente de Wise

Wise tiene a vuestra disposición un servicio de atención al cliente con el que podéis contactar por teléfono o correo electrónico. Para hablar con el equipo, solo hay que iniciar sesión bien sea en la versión de escritorio o la App. La ayuda es completamente personalizada si es que no os han servido las consultas generales que tienen publicadas en la web de Wise.

Las preguntas más frecuentes suelen ser cómo empezar con de Wise, cuáles son los pasos para hacer reclamaciones o cómo contactan contigo. Antes de pasar a la opción de llamada, os sugerimos echar un vistazo a todas las consultas de atención al cliente publicadas porque ayudan mucho. Si no os resuelven el problema, no dudéis en contactar.

El equipo de atención al cliente resuelve dudas, quejas o sugerencias tanto de particulares como de empresa. Las comunicaciones sobre transferencias empresariales solo serán con el titular de la cuenta o un contacto autorizado para tal fin. Para mayor comodidad, se puede establecer un contacto entre la empresa y Wise.

Este contacto elegido podrá modificar datos de la transferencia o solicitar cancelaciones. Lo que nunca podrá hacer es crear nuevas transferencias o pedir cambios de datos en las cuentas. Para comunicar quién es el contacto, es preciso enviar una carta con los datos: en esa carta se detallará nombre, fecha de nacimiento, dirección, teléfono y cargo en la empresa. Si no es una carta, sirve un correo electrónico, pero siempre desde la cuenta corporativa.

El servicio de atención al cliente de Wise está disponible en 12 idiomas para que las barreras idiomáticas no sean un inconveniente. También os resolverán problemas técnicos de cualquier tipo. Entre los más habituales están las características de la aplicación o cuáles son los navegadores recomendados. No os olvidéis: tanto un particular como una empresa pueden acceder al servicio de atención al cliente de Wise.

App Móvil de Wise

La aplicación móvil de Wise está disponible tanto para Android como para IOS. Con ella, podéis enviar dinero al extranjero sin importar dónde estéis. Solo necesitáis una conexión a internet. Además, es fácil revisar el estado de las transferencias para saber si funciona o cancelarlas.

Hacer transferencias desde un dispositivo móvil es más fácil que nunca. Los datos se introducen rápido y en un abrir y cerrar de ojos habréis conseguido enviar dinero a ese destinatario que espera impaciente. Aseguraros de tener una buena conexión a internet para evitar sorpresas de última hora y ¡listo!

La App dispone de la información precisa para empezar a hacer transferencias. No importa si estás en línea o en la sucursal del banco. Además, podéis pagar con vuestra tarjeta de débito o crédito mediante la aplicación. Para un mejor servicio, debéis tratar de tener siempre la última versión actualizada. Aunque no podréis transferir dinero a correos electrónicos, si es posible:

1. Invitar a amigos a que la usen.
2. Mandar información necesaria para verificar datos.
3. Hacer transferencias de cantidad fija con las monedas disponibles.
4. Crear transferencias nuevas con los datos guardados.
5. Configurar inicio de sesión en 2 pasos mediante las notificaciones.

Preguntas Frecuentes sobre Wise

Esperamos que toda la información sobre Wise os haya resultado de utilidad. Recordar que es un método de transferencias inteligentes basado en una tecnología propia. Abarata los costes para el usuario, es rápido, seguro y las opiniones de los usuarios señalan que funciona. Puedes usarlo desde la versión de escritorio o desde la App, disponible para IOS y Android. No lo penséis más, bienvenidos al sistema para transferir dinero del siglo XXI.

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• Wikipedia
• HBS Digital Initiative
• Office of the Comptroller of the Currency
• Department of Financial Regulation
• Referencia de compañía (Firm Reference) 900507
• Trust Pilot
• Yahoo Currencies