Cuando nos tenemos que abrir una cuenta bancaria lo primero que pensamos es en qué tipo de comisiones nos van a cobrar ya sea por transferencia, por retirada en cajeros extranjeros, cambios de moneda, etc.
Habiendo vivido fuera durante una buena temporada, investigar qué banco era el más apropiado para nosotros fue un paso muy importante.
En este post os vamos a hablar de siete bancos o empresas y sus comisiones para que puedas ver cuánto cobra cada uno por cada una de estas acciones.
Para transferencias con cambio de moneda os seguimos recomendado TransferWise, ya que te aplican el tipo de cambio real y exacto y las comisiones son bastante bajas (prácticamente gratis). En caso de vivir en UK te recomendamos abriros una cuenta TransferWise y utilizar su tarjeta.
En este post encontrarás...
Qué son las Comisiones Bancarias
Las comisiones bancarias son las cantidades que cobran los bancos por la realización de transacciones entre otros.
Cuáles son los tipos de comisiones bancarias
- Comisiones por emisión de cheques
- Comisión por la contratación de hipoteca
- Comisiones bancarias por sacar y transferir dinero
- Comisión por falta de saldo o números rojos
- Comisiones bancarias por pagos diversos y apuntes
- Comisión por mantenimiento
- Otras comisiones como domiciliar la nómina
Las que más nos suelen interesar son las de sacar y transferir dinero y el mantenimiento.
Comisiones Bancarias de los Bancos Más Importantes
1. Comisiones Bancarias de TransferWise
Probablemente conoceréis TransferWise por las transferencias internacionales solamente. Pues tenéis que saber que también tienen su propia cuenta bancaria con su respectiva tarjeta: la tarjeta Borderless.
Con ella podréis operar como con cualquier otro de los bancos nombrados anteriormente.
Es gratis abrirla y mantenerla así como añadir y retirar dinero. Además, no necesitas mostrar una proof of address en caso de necesitarla mientras estás en Reino Unido para abrirla.
Ten en cuenta de que, en el caso de tener que hacer una transferencia con cambio de moneda, si os cobrarán una pequeña comisión, entre el 0,35% y el 2%.
Si es en una moneda poco usual se aplicará el tipo de cambio que tenga Mastercard. Lo bueno es que va a ser la del tipo de cambio real, por lo que la persona recibirá exactamente la cantidad de dinero que espera.
En cuanto a sacar dinero, podrás sacar efectivo en cajeros gratuitamente hasta £200 cada 30 días. Si sacas más se te aplica una comisión del 2%.
Consulta nuestra guía completa de TransferWise con todos los detalles.
2. Comisiones Bancarias de EVO Banco
Con EVO Banco se pueden abrir dos tipos de cuentas: la cuenta inteligente y la cuenta joven. Ambas son sin comisiones
Cuenta Inteligente
En España puedes sacar sin comisiones y sin cantidad mínima y todas las veces que quieras en cajeros EVO, entidades EURO 6000 excepto CaixaBank (Ibercaja, Kutxabank, Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caja de Ingenieros, Caixa Ontinyent, Colonya Caixa Pollença y Arquia banca y CajaSur).
También en entidades del Grupo Cooperativo Cajamar, del grupo Caja Rural, Cajeros EURO Automatic Cash, Targo Bank, Banca March, Deutsche Bank y Banco Popular. Cualquier otro cajero en España también es gratis si retiras 120€ o más.
En el extranjero EVO no te cobra por sacar dinero de los cajeros. Da igual el país, la cantidad y el número de veces que saques. Eso no quita que algunas entidades propietarias de cajeros en el extranjero pueden aplicar una tasa de recargo por su utilización.
Cuenta Joven
Con la Cuenta Joven de EVO se puede sacar dinero sin comisiones hasta 2 veces al mes en cualquier cajero del extranjero. A partir de la tercera retirada de efectivo se te cobrará solo 1€ por operación. En caso de que la comisión sea mayor, EVO asumirá el resto hasta un máximo de 2€ por retirada.
Los cajeros españoles de los que podrás sacar dinero sin comisiones todas las veces que quieras son los de EVO, la red EURO6000 (excepto CaixaBank). Fuera de España, algunas entidades propietarias de cajeros pueden aplicar una tasa de intercambio por su utilización.
Transferencias
EVO no aplica ninguna comisiones por lo que las transferencias nacionales o comunitarias, es decir, entre países que están dentro de la zona SEPA, son totalmente gratis.
Es lo mismo comprar desde internet con tus tarjetas EVO, que pagar cualquier compra en un país de moneda extranjera, tan solo se aplicará el tipo de cambio.
Para el resto de transferencias internacionales se aplican las siguientes tarifas:
- Gastos transferencia 0.4% (mín. 10€) sobre el importe de la operación.
- SWIFT 12€
- Cambio de moneda 0.2% (mín. 3€) sobre el importe de la operación
Cambio de moneda
Cuando se realiza una transacción se aplica el tipo de cambio del día en la que la transacción es procesada por Visa o MasterCard. Lo único que este día no tiene porqué ser el día en que la transacción fue realizada. Si en el cajero o comercio eliges hacer la transacción en euros y no en la divisa local no se aplican las tasas de cambio.
Cheques
- Si son cheques nacionales no cobran comisiones.
- Si son internacionales se aplica el 0,4% sobre el importe nominal del cheque a ingresar con un mínimo de 6 €.
- En el caso de que el cheque esté en una moneda distinta a los euros se aplicará una tarifa de 0,2% adicional por el cambio de moneda.
- En cuanto a la devolución de cheques internacionales se aplica un 1% con un mínimo de 18€.
3. Comisiones Bancarias de ING Direct
Con ING Direct se puede la cuenta NÓMINA. Además, disponen de la aplicación Twyp Cash, con la que podrás sacar dinero en efectivo y sin comisiones en comercios.
Las tiendas, supermercados y gasolineras en los que podrás utilizar Twyp son Dia, Clarel, la plaza (Dia), Galp, Shell, Supercor, Hipercor, El corte Inglés, la ONCE y Disa. Puedes sacar desde 20€ hasta 150€. Además, en las gasolineras Galp, Shell y Disa te ahorras un 4% al pagar con Twyp.
Cuenta NÓMINA
Con la cuenta NÓMINA de ING Direct no tendrás que pagar por nada relacionado a tus tarjetas de débito o crédito. No hay un gasto mínimo ni tendrás que pagar por la emisión, la renovación, el mantenimiento o tarjetas adicionales.
Las transferencias tanto nacionales como internacionales no tienen comisiones. Para países extranjeros pero dentro de la Unión Europea el límite es de 50.000€.
No hay comisiones por mantenimiento de cuenta, además de no tener que domiciliar recibos. Tampoco se tiene que pagar por ingresar cheques o por tener una segunda cuenta para gastos compartidos.
En España podrás sacar dinero a débito sin comisiones en más de 44.000 cajeros.
- Bancos de ING Direct
- Banco Popular y otros bancos asociados gratuitos por cualquier importe.
- Bankia: gratuito si retiras 50€
- Resto de cajeros: gratuito si retiras 200 € o más.
Cuando saques dinero de un cajero no asociado se te cobrarán entre 1€ y 3€ de comisión. Esto dependerá del banco que utilices. Puedes consultar las comisiones en su página web. En el caso de que haya que realizar un cambio de divisa se aplica una comisión del 3% sobre el tipo de cambio.
Ten en cuenta que, aunque se llame cuenta NÓMINA, si no dispones de una pero tienes ingresos de más de 700€ al mes igual puedes abrirla.
4. Comisiones Bancarias de BBVA
BBVA cuenta con diferentes cuentas sin comisiones. Podrás abrirte una cuenta nómina, una cuenta ahorro, una cuenta joven o una cuenta online.
- Cuenta nómina
- Sin comisiones de administración ni de mantenimiento de la cuenta.
- No comisión de emisón y mantenimiento de tu tarjeta de débito o crédito.
- Sin comisión por retirada de efectivo a débito en cajeros automáticos BBVA.
- 0 € en tus transferencias online, dentro del Espacio Económico Europeo.
- Cuenta ahorro
- Sin comisión de administración ni de mantenimiento de la cuenta.
- 0 % Tipo de interés acreedor.
- Transferencias desde bbva.es, App BBVA y cajeros dentro del Espacio Económico Europeo.
- Cuenta joven
- Si tienes menos de 21 años no pagas comisiones de administración y mantenimiento.
- Si tienes entre 21 y 29 años no las pagarás si usas la tarjeta al menos una vez al mes.
- Cuenta Online (solo para nuevos clientes)
- Sin comisiones de administración y mantenimiento de la cuenta.
- No comisión de emisión y mantenimiento de tarjeta de débito.
- Sin comisión por retirada de efectivo a débito en los más de 6.000 cajeros BBVA en España.
- Sin comisión en tus transferencias online dentro del EEE.
En cuanto a sacar dinero con BBVA:
- Puedes sacar dinero sin comisiones en más de 7.000 cajeros BBVA.
- Si los cajeros son de otra entidad las comisiones son diferentes. Los precios varían entre 0,50€ y 2€.
- En el extranjero las comisiones son del 4,50% y el mínimo son 3€.
La transferencias desde bbva.es o cajeros BBVA no tienen comisiones si las transferencias son:
- En euros
- Coronas suecas
- Leu rumano
- Si se encuentra dentro del ámbito del Espacio Económico Europeo (miembros de la Unión Europea, Islandia, Liechtenstein y Noruega.
5. Comisiones Bancarias de Santander (123)
Santander dispone de la Cuenta 123 y sus variantes. A parte de la cuenta común tiene la cuenta par jóvenes o la cuenta para profesionales.
Teniendo una Cuenta 123 se accede al mundo 123 con el que no tienes comisiones por:
- Mantenimiento de la cuenta.
- Administración de la cuenta.
- Transferencias, giros y órdenes de pago tanto nacionales como dentro de la Unión Europea si es en euros.
- Retirada de efectivo mediante tarjeta en cajeros automáticos marca Santander en el Mundo.
La cuenta SMART para jóvenes es para personas de entre 18 y 31 años. La cuenta 123 Profesionales está dedicada a autónomos o profesionales que necesiten una cuenta que se adapte al negocio.
6. Comisiones Bancarias en N26
La tarjeta N26 es una de las tarjetas bancarias actuales con más usuarios, principalmente para aquellos que la utilizan para viajar. Tienen la N26 estándar, la N26 Black y la N26 Metal.
La estándar es la que es totalmente gratuita. No tendrás que pagar ninguna mensualidad. Podrás realizar retiradas de efectivo gratuitas dentro de la zona euro (también en Reino Unido) y pagar sin comisiones en cualquier divisa.
Con la N26 Black, pagando 9.90€ al mes optarás a retiradas gratis en la zona euro y en cualquier otra moneda, pagos sin comisiones y un seguro Allianz con cobertura integral para viajes al extranjero y compras. Contratando por 16.90€ la N26 Metal tendrás estos beneficios más un servicio exclusivo de atención al cliente y ofertas y ventajas exclusivas de partners.
Siendo de España se puede retirar efectivo 5 veces en el país o la eurozona. Para otras monedas se aplica el cambio de Mastercard, un 1.7% de la cantidad retirada en la estándar. En la Black y Metal se retira de forma gratuita.
7. Comisiones Bancarias de Bankia
Bankia cuenta con diferentes cuentas, para diferentes tipos de usuarios. Las más utilizadas son la Cuenta_ON, la Cuenta_ON Nómina así como la Cuenta Jóven.
En las dos cuentas ON, siendo cliente nuevo no pagas por mantenimiento y administración, por realizar transferencias en euros a la UE o por ingreso de cheques nacionales. Podrás retirar efectivo en más de 14.000 cajeros. Es totalmente gratis en cajeros Bankia y podrás sacar gratis hasta cuatro veces al mes en bancos de la red Euro6000 y Banco Sabadell.
Con la cuenta joven no tienes gastos ni comisiones. Podrás pagar en cualquier parte del mundo, domiciliar recibos y recibir ingresos y sacar dinero en cualquier cajero y oficina de Bankia.
8. Comisiones Bancarias de Sabadell
El banco Sabadell cuenta con diferentes cuentas bancarias derivadas de la Cuenta Expansión. La cuenta Expansión Plus cuenta con cero comisiones por administración y mantenimiento de tu cuenta, por las transferencias en euros que realices tanto nacionales como a países del EEE (no inmediatas).
También por la negociación y compensación de cheques en euros, domiciliados en una entidad de crédito financiera española. En los cajeros de otros bancos, pertenecientes a la red EURO6000 podrás sacar de forma gratuita a partir de 60€. La cuenta para jóvenes tampoco cuenta con comisiones.
9. Comisiones Bancarias de Bankinter
Bankinter cuenta con varias cuentas, dependiendo las diferentes necesidades de los usuarios. Se dividen, principalmente, para personas con ingresos fijos, sin ingresos fijos, para personas que comparten gastos o para menores de 25 años. Veremos a continuación algunas de ellas:
Cuenta Nómina:
- sin comisiones ni gastos de mantenimiento.
- Podrás retirar efectivo sin comisiones en más de 14.000 cajeros: Bankinter, red EURO 6000, Grupo Cajas Rurales, Deutsche Bank, Grupo Cajamar, Laboral Kutxa, Banca March, Targo Bank y Euro Automatic Cash.
- Podrás obtener una tarjeta de crédito gratuita.
- Transferencias gratis a través de la web.
- Cuenta No-nómina:
- Sin comisiones.
- Tarjeta de crédito gratuita.
- Transferencias gratis a través de la web.
- Cuenta en divisa:
- Sin comisiones de cambio de divisa.
- Sin condiciones ni obligación de mantener un saldo mínimo.
Cuenta Nómina:
10. Comisiones Bancarias Abanca
Abanca cuenta con diferentes cuentas bancarias que te pueden servir según tus intereses. Por ejemplo, su cuenta Clara, su cuenta joven o la cuenta online. Además, cuenta con un programa de puntos para no pagar comisiones en los momentos que si se cobrarían.
- Cuenta Clara:
- Sin comisiones ni gastos.
- Podrás sacar dinero en miles de cajeros. En los bancos Abanca siempre será gratuito. En el resto de bancos lo será en la red Euro 6000, Bankia, Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja Ingenieros.
- Si eres menor de 35 podrás sacar 5 veces en el extranjero.
- Transferencias desde la app, la banca electrónica o telefónica son gratis.
- Cuenta Joven Clara:
- Hasta los 35 años.
- Cuenta sin comisiones.
- Se compone de una tarjeta de débito Tú NX y una tarjeta de crédito Visa Tú, gratis hasta los 35 años.
- Podrás sacar dinero 5 veces al mes en el extranjero.
- Fuera de Galicia, 5 veces al mes en España en bancos Euro6000, Bankia, Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja Ingenieros.
- Transferencias intercomunitarias y en euros gratis.
- Cuenta Online:
- Cuenta corriente que puedes contratar en minutos a través de tu banca a distancia.
- Se puede utilizar para fines específicos.
- Si eres menor de 30 o tienens niveles Plus o Premium del Programa Cero Comisiones no pagas comisión.
11. Comisiones Bancarias LiberBank
En Liberbank encontrarás diferentes cuentas, incluso una dedicada a universitarios. Las que más se utilizan son la Cuenta Liberbank, la cuenta online Sin, la Cuenta Max Joven o la Cuenta Universitaria.
La Cuenta Liberbank funciona como las más típicas cuentas bancarias. Podrás utilizarlo para todo. En este caso, hay posibilidad de estar exento en alguna de las comisiones, pero deberás estudiar el resto. Por ejemplo, las transferencias SEPA en euros online tiene una comisión de 3€ o la retirada de efectivo tiene un 3.5% en cajeros nacionales y un 4.5% en internacionales.
Por otra parte, si eres menor de 24 años puedes optar a la Cuenta Max Joven, una cuenta sin comisiones ni por el mantenimiento ni por la administración de tu cuenta. Sí tendrá comisiones en el resto de acciones. Si siendo menor de 24 años eres universitario también puedes contar con la Cuenta Universitaria, que tendrá otras ventajas.
Comisiones Bancarias en Otras Entidades
1. Comisiones de PayPal
PayPal no es realmente un banco, pero te permite realizar transferencias online entre usuarios y es un alternativa a los métodos de pago tradicionales como cheques y giros postales.
PayPal no tiene comisiones ni de apertura, ni de mantenimiento ni por cancelación.
Tampoco hay comisiones por retirar fondos del saldo PayPal a tu cuenta bancaria ni por recargar saldo desde ella. Puedes enviar pagos sin comisiones. Si se realiza un pago por una compra de un artículo o servicio no se paga comisión.
Las transferencias no tienen coste si el dinero procede de un saldo PayPal o de una cuenta bancaria. En el caso de que proceda de una tarjeta de débito o crédito o de crédito de PayPal hay un 5,4% más 0,35€.
En el caso que haya una conversión de moneda, PayPal utiliza el tipo de cambio mayorista vigente más un cargo por servicio de conversión del 3%, 3,5% o 4%. Esto depende de la moneda a la que se convierta.
Durante la fase de pago PayPal te informa si la transacción incluye el cambio de divisa y te muestran el tipo de cambio antes de enviar el pago en la divisa extranjera.
2. Comisiones de Western Union
Western Union es una empresa estadounidense que ofrece servicios financieros y de comunicación. Se utiliza principalmente para realizar transferencias de dinero de un país a otro. Puedes enviar o recibir dinero.
Transferencias
En el momento en qué hagas una transferencia te calculará las comisiones (o tipo de cambio) que debas pagar dependiendo de diferentes factores.
El principal facto es si el destinatario recibirá el pago en efectivo o se ingresará en su cuenta bancaria. Enviándolo desde España hasta Reino Unido no hay comisión si se ingresa en cuenta bancaria. En cambio, si lo recibirá en efectivo deberás pagar desde 2,90€.
En la mayoría de países cuando hay comisiones, éstas son de 2,90€, principalmente en la opción de efectivo, aunque puede variar. La opción de cuenta bancaria no está disponible para todos los países.
Tipos de cambio de moneda
Cuando envías dinero desde un país a otro, el destinatario recibe el pago en su divisa local. La cantidad exacta se calcula según el tipo de cambio aplicable en el momento del envío. Aún así, hay que tener en cuenta que, al transferir a ciertos países, la cantidad exacta se calcula según el tipo de cambio aplicable en el momento de la recepción.
3. Comisiones de Correos (Giro Postal)
El giro postal es la opción que te da el servicio de Correos para enviar dinero. Está disponible en cualquier oficina de correos e incluye diferentes servicios.
Giro Postal Nacional
Incluye España y Andorra, en cualquiera de las modalidades de abono (efectivo, cheque o ingreso en cuenta corriente).
El dinero tarda en llegar de 3 a 5 días hábiles. En cuanto a la comisión, su tarifa empieza en 2,25€ más el 1,50% sobre la cantidad girada.
Las comisiones son diferentes para Península y Baleares, Canarias, Ceuta, Melilla y Andorra. También cambia dependiendo de la modalidad (en cuenta, en oficina de correos o en domicilio).
Se requiere un mínimo de 0,10€ y hay un máximo de 2.499,00€. Si son inferiores a 500€ deben abonarse en metálico. Si es igual o superior a esta cantidad se abonarán mediante cheque nominativo.
Entrega de dinero de forma inmediata
Este servicio permite el envío de dinero con disponibilidad instantánea en cualquier oficina de Correos. Solo está disponible para el ámbito Nacional y Andorra. Su tarifa empieza en 3,50€ más el 1,50% sobre la cantidad girada. El plazo de entrega es inmediato. El importe mínimo es de 0,10€ y el máximo de 2.499,00€.
Giro Postal Internacional
Este servicio permite ordenar pagos a personas o entidades en las localidades de los países con los que Correos tiene establecido un acuerdo. El dinero tarda en llegar de 4 a 6 días hábiles. La tarifa de comisión empieza en 5,75€ más el 1,50% sobre la cantidad girada.
Se permite en modalidad metálica y cheque. El importe nominal máximo por orden de pago varía en función del país de destino. Aún así, el importe máximo a girar por persona es de 2.499,99€ o su contra valor en moneda extranjera.
Hay dos opciones diferentes para enviar el dinero: Por una parte está el ámbito electrónico zona 1 (eurogiro). Se entrega más rápido. Por otra los que hacen uso del giro UPU Electrónico IFS.
Western Union
Por Correos también puedes hacer uso de la empresa anterior, Western Union, a través de una transferencias electrónica. Te sirve para más de 190 países. El ámbito es solo internacional y los precios empiezan en 3,90€.
Cuentan con el servicio Direct to bank. Pueden enviar dinero directamente a una cuenta bancaria en 53 países repartidos por el mundo. Este servicio tiene una comisión fija de 2,90€. El límite de España por transferencia es de 3.000 por persona y por día, ya sea el remitente o el beneficiario.
Espero que este post acerca de las comisiones bancarias te sirva de ayuda si estás pensando en abrir una cuenta con alguno de ellos al irte a vivir al extranjero.
Si has utilizado alguno de estos bancos y quieres contarnos tu experiencia te leemos en los comentarios 🙂
